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新型风险在前 银行业需练好新功夫

来源:中国贸易报 作者:本报记者 周东洋 2019-01-03 09:08:32

“目前,金融业因为社会的快速发展处在较高速发展阶段,但金融业对于解决中国经济发展不平衡不充分的问题思考得还不够。”中国银监会原副主席蔡鄂生在2018新浪金麒麟论坛上表示,中国的金融产品和创新一点都不少,但这种产品和创新从金融服务、满足社会需求来看可能还存在差距。

在国际国内不确定因素综合影响下,金融发展还面临一些挑战,需积极、稳妥、精准地加以应对,防范化解金融风险是实现高质量发展必须跨越的重大关口。业界普遍认为,金融作为现代经济的核心,需要切实发挥好功能作用,更有效率地配置资源,同时必须兼顾好防控风险,只有安全稳固的金融体系和秩序才能为社会发展大局提供坚强保障。

“风险管理对所有的金融机构都是一个重要的支撑因素,若要走得更远,所有的金融机构都要防范系统性风险,更加重视和增强自身的风险管理。”中国建设银行风险管理部总经理杨军表示,风险管理是银行的核心竞争力,银行业金融机构要关注一些新的风险趋势。

近年来,银行业加大“一带一路”沿线布局,同时积极服务中资企业“走出去”,银监会副主席王兆星曾公开表示,推进“一带一路”银行业服务仍面临着一些风险与挑战,包括合规和反洗钱风险加大、盈利能力存隐忧、系统性风险隐患增多、国别风险大幅上升以及传统的信用和市场风险等。

对此,相关专家表示,一方面,银行需要加强与世界银行、亚洲开发银行、亚洲基础设施投资银行、丝路基金等国际金融机构合作,积极参与其牵头支持的境外重大项目或国际银团。另一方面,需要加强与境内主要金融机构和沿线国家主流银行合作,建立同业信息交换、资金融通、授信和互委业务关系,形成服务“走出去”项目的金融合作纽带。

“首先银行要更加重视系统性风险管理。”杨军认为,党的十八大以来,中央多次强调,要守住不发生系统性金融风险的底线,把防范化解重大风险作为三大攻坚战之首。系统性风险是未来重点要考虑的风险类型。大型银行是金融体系的柱石,应该更加主动提高自己的风控能力,在市场波动中发挥稳定器的作用,成为维护市场秩序的典范。

其次,要更加重视营运风险和模型风险的管理。杨军称,营运风险一般是系统、流程、制度或者是人等因素导致的风险类型,面对复杂多变的环境,金融机构保持稳健的营运显得非常关键和重要。而且随着更多大数据、人工智能等新方法运用于金融业的管理和决策,模型失败带来的风险也更为突出,国外很多金融机构也有因为模型风险导致损失的案例。

再次,要更加重视行为风险的管理。英国监管部门专门成立了金融机构行为监管局,将行为管理放到了一个更高的位置。银行需要加强关键岗位、关键人员的行为管理,研究探讨行为风险的管理方法、手段和工具,把管控要求嵌入到系统中,实现对关键环节的控制。

再其次,要更加重视社会环境风险的管理。“作为全球性银行,在不同国家境内面临的政治、社会、经济、法律等方面的问题都各不一样,要全面地进行考虑和对待。”杨军强调,所以应多发展绿色金融。

最后,要更加重视网络风险的管理。杨军介绍,前不久巴塞尔委员会发表了一篇文章《网络弹性——实践的范围》,这篇工作论文的核心思想就是要重视网络风险。现在很多国家把网络风险已经提到了监管的议事日程,前不久美国美联储、财政部货币监理署、联邦存款保险公司专门发布了《网络安全监管规则》,里面明确讲到网络的监管、网络风险的管理、内部依赖性的管理、外部依赖性的管理、事故的响应、第三方资源的保障管理以及审计等。“这里面传递出一个信息,在当今信息化、互联网化的社会中,网络的安全成为一种新型的不同于一般风险事项的风险类,要加强对网络风险的管理。”杨军说。


责任编辑:葛岩

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