欢迎来到中国贸易新闻网(中贸网)
主管:中国国际贸易促进委员会(CCPIT) 主办:中国贸易报社
分享微信微博APP

美欧加大反洗钱力度 专家提示:因势利导综合施策为上计

来源:中国贸易报 作者:本报记者 钱颜 2019-04-10 09:12:43

近年来,美国、欧盟频出重手,不断加大反洗钱的执法力度。美国司法部近期对中国华为公司及其高管以“合谋洗钱”等罪名起诉及寻求引渡成为社会各界关注焦点。随着对外开放力度进一步加大,中国金融机构在境外设立的分支机构越来越多,业务范围越来越广泛,所面临的反洗钱风险也逐渐加大。与此同时,美国、欧盟加强执行制裁制度也将深刻地影响金融机构和普通企业的合规事务。

在日前举办的反洗钱国际合规论坛上,君合律师事务所顾问周勇表示,反洗钱风险多种多样,我国相关机构需要从制度建设、团队建设、管理措施、审计监督等多方面提高反洗钱合规管理能力。

近年来,美国以“长臂管辖”为依据,加大对其境内金融机构反洗钱监管力度。“全部或部分交易发生在美国境内、有关的外国人或外国金融机构对美国法院已决定追缴和没收的财产进行挪用、有关外国金融机构在美国金融机构开立了账户都在美国的管辖范围内。”周勇指出,美国反洗钱相关法规呈现洗钱上游犯罪清单越来越长(贩毒、绑架、暗杀、机场暴力、恐怖活动、使用大规模杀伤性武器、违反证券法、邮件及电信欺诈、腐败、逃税等);“钱”的概念越来越宽(从现钞到旅行支票/汇票、有价证券、珠宝、古董、艺术品、房地产);承担反洗钱义务的机构越来越多,履行反洗钱义务的成本越来越高,反洗钱的“手臂”越来越长等众多特点。

此外,欧盟也制定了一系列关于反洗钱的公约、指令和法律文件。据周勇介绍,自1991年至今,欧盟先后通过了五个反洗钱指令:金融机构在业务活动中要求客户提供身份证明;在交易金额达到15000欧元或发现有洗钱怀疑时,对客户身份进行验证,并将可疑交易向有关当局报告;必须识别实际受益/所有人身份;对第三方引荐业务同样应履行客户尽职调查义务;对“高风险”对象的强化型尽职调查;反洗钱行动扩展到数字资产和虚拟货币资产。

例如,2015年,中国银行米兰分行被佛罗伦萨检查官指控涉嫌洗钱45亿欧元,主要指控内容包括2006年至2010年期间将部分逃税和非法劳工收入汇往中国。2017年中国银行通过支付60万欧元,与监管机构达成和解。2015年7月,纽约联邦储备银行发布执法公告,指出建设银行纽约分行存在反洗钱合规漏洞,要求其通过第三方评估机构审查2013年美元清算业务,并于公告发布之日起60日之内递交整改计划书。2016年11月,纽约金融服务局对农业银行纽约分行开出2.15亿美元巨额罚单,指控其反洗钱工作不力,而且对合规官施加压力要求其就合规漏洞保持沉默。

很多走出国门的金融机构照搬国内的反洗钱工作模式,存在反洗钱“水土不服”的情况。

“以客户身份识别为例,有些机构只要求客户提供身份证明资料,即可建立业务关系,尽职调查也未根据风险等级划分结果相应加强。”有业内分析人士告诉记者,还有一些机构可疑交易监测分析与报告工作严重不合格,既未根据经营地监管要求,及时更新和维护可疑交易监测分析系统,也没有结合当地业务开展情况加强可疑交易人工分析工作。

该业内人士指出,我国金融机构应将合规经营当做海外经营的重要一环,将反洗钱工作与业务发展处于同等重要的地位。做好海外分支机构反洗钱顶层设计,建立完善的海外反洗钱工作机制,并进行反洗钱执行情况监督检查。畅通总部、海外分支机构的反洗钱信息共享渠道,就反洗钱数据共享进行制度化设计,形成国内和海外反洗钱合力,交叉互动。加强海外分支机构合规培训,进行反洗钱全员培训,将反洗钱工作贯穿于所有的业务环节。并建立海外合规官和反洗钱专员定期汇报制度,与总部管理层进行沟通。

“金融机构国内总部应明确全球反洗钱风险策略。一是应该建立完善严密的反洗钱制度规定,及时评估自身洗钱风险水平,对各个国家地区的分支机构进行反洗钱工作资源配置。二是建立总部级别的反洗钱内审机制,独立进行反洗钱内部审计,适时引入第三方专业机构反洗钱审计力量,以适应海外反洗钱监管模式。三是建立反洗钱人才培养储备计划,建立反洗钱合规人才库,着力培养具有国际视野的反洗钱专业人才 ,培养适应海外反洗钱监管的合规团队。四是尽快建立全球反洗钱作业中心。目前,国际化程度较高的金融集团均已建立了全球反洗钱数据处理中心。应整合集团所有交易信息和资源进行专业化处理,以提升可疑交易提取、分析数据的有效性。”该业内人士说。


责任编辑:葛岩

网站首页 | 贸易论坛 | 手机客户端 | 贸易商城

地址:北京市朝阳区北三环东路静安西街2号楼 | 办公室:8610-84541822 | 编辑部:8610-84541822

公安机关备案号:11010502034811   京ICP备05001841号-3 中国贸易报©版权所有2006-2017