□本报记者 丁翊轩
编者按：在世界经济全球化的大背景下，随着我国改革开放的不断深入，加快了中国经济与世界经济融合的进程，促使越来越多的企业走出国门谋发展。对于一些跨国经营经验比较缺乏的企业群体来讲，在“走出去”过程中不可避免地会因陌生的海外经营环境、缺位的海外金融服务等而面临经营风险，甚至陷入比较严重的经营困境。对此，国内银行可有为之保驾护航的万全之策？带着这个问题，本报记者采访了浦发银行总行公司及投资银行总部离岸业务部总经理任军。
进取和风险间的平衡木
近年来，我国政府加快了以海外投资为核心内容的“走出去”经济战略的实施步伐，大力推动中国企业进行海外投资，国内中资企业集团在全球经济一体化的趋势下，走出国门、走向海外发展的需求日益增长。全国各地已有一大批优质大中型企业集团实施了海外战略发展，同时正准备走向海外的大中型公司也日益增长。
自加入WTO以来，中国“走出去”战略已扩展至近200个国家和地区。由于中国企业通常需要依托国内母公司的雄厚实力开展跨国经营活动，企业海外经营与国内业务发展联动性较强，因此面对陌生的境外金融环境，中国庞大的“走出去”企业在跨国经营过程中日益迫切要求既熟悉企业在国内业务运作的特点、又具有海外金融服务能力的银行为其跨国经营提供及时、便捷的跟随式境外金融服务。而离岸银行服务作为可在本国境内直接向遍布全球各地的境外注册企业提供的境外金融服务，使其可以比较顺畅地连接国内外两个市场，让一家银行在境内同时提供海内外联动服务成为可能。有鉴于此，在“走出去”大潮日益澎湃的今天，发展离岸银行业务可谓正当其时。
“离岸业务跟境内业务有很大的区别，这项业务需要面对的客户、海外市场环境、法律环境等是完全跟境内不一样的。国际金融危机的爆发，使得中国不少‘走出去’企业增加了海外并购的机会。当这些企业真正参与到境外投资的时候，我们会看到其中存在着许多风险。银行的风险其实是和企业风险紧密相联的，我们会更看重企业在境外并购项目上把控运作风险的程度。与此同时，银监会对离岸业务的风险考核标准也是远远超过单个客户的某个项目风险评估标准的。在这种情况下，金融机构更多的是要不断提高自身的风险管理能力，并借助某些中介机构（如境外当地的律师事务所等）的帮助来有效把控风险。”任军说。
在采访中任军介绍道，很多中资企业在外国注册以后，会到中资银行来开立离岸账户，这些离岸账户最后能否开立会涉及到许多方面的问题，作为金融机构，我们必须要了解这家公司的业务经营情况、注册所在地的法律规定等诸多背景情况，以防范客户风险。目前我们开展离岸业务选择的客户大部分是中资“走出去”企业，有利于我们比较全面地掌握企业的总体经营情况，这在很大程度上也能帮助我们银行降低离岸业务的经营风险。
离岸业务的逆市发展
“近年来浦发银行的离岸业务发展得较快，我记得浦发离岸业务刚开始的时候，我们只有几十家客户，到现在已经迅速发展到七千多家。2008年全年办理各项离岸国际结算业务已经突破300亿美元，远超2002年仅有几千万美元结算量的规模，这与我们境内中资企业加快走出去的步伐是相关的。”任军在谈及浦发银行离岸业务发展历程时如此说道。
2002年6月，上海浦发银行（以下简称浦发银行）获得人民银行批准，成为国内四家拥有离岸业务牌照的银行之一，也是国内监管部门许可直接在境内办理离岸银行业务的牌照银行之一。作为目前国内为数不多的获得监管机构正式批准经营离岸银行业务的境内金融机构之一，浦发银行自开办离岸银行业务以来，始终将支持中国企业“走出去”发展作为业务经营的主要目标，充分发挥离岸银行业务的海外金融服务平台优势，专注于为中国企业“走出去”发展提供本外币、境内外的一揽子金融服务，为我国企业实施“走出去”发展战略提供了有力的跨境跟随金融服务保障。经过六年多的发展，浦发银行离岸业务已经成为该行公司银行服务品牌———“浦发创富”下的一个重要组成部分。
尽管2008年遭遇了百年一遇的国际金融风暴，但浦发银行离岸业务凭借完备的业务处理流程、强大的网上银行电子化平台，不断推陈出新的产品服务和完善的业务经营组织机制和完善的风险控制流程所形成的离岸业务经营服务优势，依托以中小结算型客户为基础、以大中型集团客户为核心的稳定客户群体，仍然实现了逆市发展，截至2008年末，浦发银行离岸业务总资产规模达12.6亿美元，全年办理各项离岸国际结算业务突破300亿美元，拥有近7000家境外客户，各项离岸业务指标综合排名位居同业前列。
丰富的产品
据了解，浦发银行目前经国家监管部门批准，可以在境内直接向境外注册企业提供涵盖外汇存款、外汇贷款和贸易融资、国际结算、外汇买卖、外汇担保、代客理财和咨询见证等众多银行产品和服务领域的境外银行服务。利用这一特殊的金融服务平台，辅以强大的“离岸网上银行”等诸多电子银行服务功能，浦发银行针对“走出去”企业在跨境资金管理、境外融资、财务成本控制等方面面临的困境与难题已设计推出了一系列的解决方案。
“浦发银行离岸账户跨境资金管理方案”覆盖了主要国际结算货币，以其管理灵活、存汇便捷、电子化支付高效和资金安全的诸多服务优势兼顾了企业“既要管好，又不管死”的跨境资金管理需求。
“浦发银行在线离岸银行服务方案”针对企业海外经营中频繁发生的远程查询、交易需求，通过电子化金融创新手段，为客户提供了7x24小时的在线离岸账户信息查询、离岸汇款、定活期存款互转、外汇买卖申请和其他各类离岸业务自助服务功能。
“浦发银行内保外贷服务方案”将母公司的国内资金或授信资源有效转化为对其境外子公司的全球授信和融资支持，成为解决“走出去”企业融资困境的有效途径，使“走出去”企业依托境内母公司的资金实力，在全球化投资经营过程中充分享受到银行全球授信的便利。
“浦发银行离岸贸易结算和融资服务方案”则方便“走出去”企业在境内建立全球贸易转单操作平台，充分利用境内母公司的人力资源降低公司整体财务成本，并通过境外业务的本土化操作大大提高业务处理效率。
“浦发银行离岸避险保值服务方案”可根据企业跨国交易过程中规避利率、汇率市场风险的需要提供量身定制的避险组合方案，为客户开展跨国经营保驾护航，同时浦发银行提供的丰富资金理财产品也有助于企业有效提高闲余资金的运作效率。
通过采访，记者深刻地体会到，面对纷繁复杂的外部环境，离岸银行业务正以其本地化的海外银行服务特点成为保驾护航中国“走出去”企业的一把利器。
在采访的最后，任军以下面的一段话为本次采访划上了圆满的句号：“面对目前不断变化的国际经济形势下中国“走出去”企业日益发展的跨境金融服务需求，浦发银行将进一步夯实已形成的离岸业务经营服务优势，不断提高离岸银行跨境跟随服务能力，一如既往地发挥离岸业务平台优势，通过境内外、离在岸产品和服务的有效组合，更好地为中国企业‘走出去’经营提供坚实的金融服务保障。”
