安永发布报告：中国上市银行加强技术创新 探索高质量发展路径

安永（中国）企业咨询有限公司近日发布《中国上市银行2025年回顾及未来展望》报告。该报告深度分析了中国全部57家上市银行2025年度的经营业绩、资产质量及业务转型等方面的最新变化，并展望未来发展方向，探索银行业在复杂多变宏观环境下的高质量发展路径。

顶压前行稳中求进 迈入高质量发展新阶段

持续的“低利率、低息差”环境对上市银行的盈利能力、经营发展带来重大挑战。2025年，上市银行顶压前行，稳中求进，全年实现净利润人民币2.25万亿元，同比增长1.53%。尽管净利润的增速较2024年度的2.36%有所回落，但考虑到上市银行所面临的复杂多变的经营环境，持续实现盈利正增长殊为不易。

安永（中国）企业咨询有限公司大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示：“上市银行近三年净利润增速保持在2%左右，标志着银行业进入到‘低增速、高质量’的发展新阶段。上市银行面对环境、市场、科技等‘变量’的变化，锚定自身禀赋、客户基础、风险防控等发展‘常量’，构建高质量发展‘方程式’，以自身高质量发展的确定性应对经营环境的不确定性，锻造穿越周期的发展韧性。”

聚焦技术创新 加速数智化转型落地

近年来，随着区块链、生成式人工智能、智能体及量子计算等前沿技术持续演进，银行业态正被彻底重塑。在此驱动下，数字化转型正加速从初期的基础设施建设和流程线上化，迈向以数据、模型、平台和智能协同为核心的数智化新阶段。

报告显示，25家上市银行连续五年披露对金融科技的投入金额，2025年合计人民币1999.19亿元，占营收比重从2021年的3.11%逐年升至2025年的3.89%。24家上市银行连续五年披露金融科技人员数量，其占比从2021年的5.05%逐年提升至2025年的7.70%。

安永（中国）企业咨询有限公司大中华区金融服务华北区审计主管合伙人姜长征表示，人工智能已成为影响银行经营效率、服务能力、风控水平和创新速度的关键变量。对于上市银行而言，人工智能更是推动经营模式升级、组织能力进化和价值创造重构的核心引擎，助力其在激烈竞争中构筑新优势、打开增长新空间。

坚守风险底线 增强穿越周期的经营韧性

报告显示，2025年末，上市银行平均不良贷款率1.24%，较2024年末下降0.02个百分点，平均拨备覆盖率232.22%，较2024年末下降 5.33个百分点，平均资本充足率16.34%，较2024年末下降0.25个百分点，保持了资产质量稳定与较为充足的风险抵补能力。

安永（中国）企业咨询有限公司大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明表示，风险防控是银行业的永恒主题。需要关注的是，上市银行2025年末逾期贷款率较2024年末增长0.02个百分点，逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”由117%扩大至120%，重组贷款占比较2024年末上升0.08个百分点，零售贷款风险持续暴露，个人住房按揭贷款、个人经营贷款、个人消费贷款和信用卡贷款的不良率分别上升0.16、0.30、0.04和0.21个百分点，部分中小银行的已减值贷款比率仍高于不良贷款率，资产质量仍面临较大的下迁压力。风险防控依然任重道远。

展望未来，忻怡表示：“上市银行一方面须与时俱进，识变、应变，在复杂多变的环境中，精准把握政策导向，推进业务结构重塑、盈利模式优化、风控能力升级、科技能力跃迁；另一方面须坚持初心，以客户为中心，服务实体经济，专注主业、完善治理、错位发展，方能成功穿越周期，实现高质量发展。”