XTransfer构建AI驱动的反洗钱风控基础设施，助力跨境贸易安全合规

　　在跨境支付领域，B2C业务已然形成了以国际卡组织和PayPal为代表的成熟跨境结算和风控体系，但对于面向中小微企业的B2B跨境支付，长期面临全球风控标准不统一、反洗钱风控难度大的挑战。2017年成立于上海的XTransfer，敏锐捕捉到这一市场痛点，专注于为中小微企业提供安全合规、高效、低成本的跨境支付解决方案，以科技为桥梁，链接中外大型金融机构和中小微企业，打造了以中小微企业为中心的数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施。目前，XTransfer已覆盖超过200个国家和地区，累计服务企业客户超60万家，每月处理交易额达100亿美元，成为中国B2B外贸金融领域的第一大平台。

　　近日，XTransfer以其行业领先实力、AI风控服务能力、对外贸企业深度赋能的成效，亮相荷兰阿姆斯特丹的Money20/20欧洲展会，将高效便捷、安全稳定的跨境金融解决方案展示给全球，获得广泛关注。

　　行业痛点催生创新机遇

　　过去，全球中小微贸易企业在B2B跨境贸易结算中，面临着重重困境，包括成本高、时效慢以及流程繁琐复杂等。为解决行业痛点，XTransfer与摩根大通等全球性银行、星展银行等区域性银行、拉美与非洲等地的本地银行，以及全球金融科技合作伙伴紧密合作，率先构建了覆盖多币种的全球统一B2B贸易结算网络。基于此网络，传统跨境支付所需的1-7个工作日缩短至最快实时到账，手续费大幅降低。

　　Money20/20欧洲展会期间，XTransfer与法国巴黎银行签署了具有里程碑意义的合作备忘录。XTransfer与法国巴黎银行的战略合作，旨在为从事国际贸易的欧洲中小企业，提供简化的跨境支付解决方案。凭借法国巴黎银行遍布欧洲的强大网络，XTransfer将可协助其中国客户无缝收取欧元款项，同时帮助欧洲中小企业直接以欧元付款，减少繁琐的外汇流程并提升交易效率，加快资金周转。双方计划在现有合作基础上，逐步拓展更多不同货币选项。

　　日前，XTransfer还成功获得荷兰央行颁发的电子货币机构(EMI)牌照。这一资质使得XTransfer能够为荷兰本地中小贸易企业提供本地账户、跨境结算、外汇兑换等服务。未来，XTransfer将以荷兰为支点，深化全球战略，覆盖欧洲经济区(EEA)30国，以及非洲、中东等新兴市场，为中小贸易企业提供更安全、高效、低成本的跨境金融服务。

　　“我们的目标很明确，就是要打造一个真正全球化的统一B2B贸易结算网络，将中小微企业与银行重新连接起来。”XTransfer创始人兼CEO邓国标在Money20/20的主题演讲中表示，“通过这个网络，无论企业规模大小，无论身处何地，都能享受到同样安全、高效、低成本的跨境金融服务。”

　　基于此，XTransfer提供两大基石产品，包括全球收款账户，帮助企业通过Swift网络全球收款，以及本地收款账户，通过本地金融网络收款。除了收款服务，XTransfer还提供付款服务、外汇兑换服务等。”

　　借助AI的力量攻克风控难题

　　在B2B跨境支付领域，流程慢和成本高虽是企业关注的显性需求，通过技术创新相对容易实现，而反洗钱风控才是行业最严峻的挑战和更棘手的难题，关系到支付体系的合规性和可持续发展。

　　邓国标在上述演讲中介绍了XTransfer如何利用AI技术创新，攻克这一行业难题。XTransfer在风险管理方面，实现了准确性、成本与用户体验的三重优化。基于数字化改造，利用信息流、物流、资金流等结构化数据的交叉验证，确认贸易背景的真实性，精准识别和应对各种风险，风控准确性显著提升。在出现新的风险类型时，XTransfer能够快速识别并迅速做出准确的反应。得益于高度自动化的流程和先进的技术应用，其风控成本远低于传统银行，且绝大多数的交易能够实现自动化审核，企业客户几乎感受不到风险审核的存在，客户体验持续提升。

　　长期以来，B2B跨境贸易的反洗钱风控缺乏统一标准。对此，邓国标表示，“在全球化业务布局中，XTransfer始终与金融合作伙伴紧密协作，共同应对风险，推动行业标准的建立，为全球中小微企业提供更加安全、可靠的跨境支付服务。”

　　展会现场，XTransfer还举办了主题为“构建全球跨境贸易支付网络：合作、挑战与创新”的圆桌会议。来自摩根大通银行、德意志银行及其他金融科技企业的代表与XTransfer共同展望跨境支付技术创新趋势，探索如何通过AI等新兴技术的力量，为全球中小微企业创造更多的发展机会。

　　“AI技术的应用正在改变跨境支付的风险管理范式。”一位国际反洗钱专家表示，“中国企业在这方面的实践为行业提供了有价值的参考。”

　　Money20/20之旅，展现出XTransfer正加速融入全球金融生态体系。随着全球数字经济发展和贸易数字化进程加速，跨境支付领域将迎来更大变革，尤其是B2B领域。在这一过程中，以XTransfer为代表的具备技术创新能力和全球化视野的中国企业有望发挥更重要作用。