中小企业再陷资金“荒”

    ■本报记者徐淼杨颖魏小央

    最近，天津东升电梯公司的经理曹伟正在积极准备各种资料，忙着往返于多家银行的业务部，希望能尽快落实贷款，扩大公司业务。

    曹伟告诉记者，由于公司处于发展阶段，所以在资金方面遇到了很多的障碍。尤其是不少项目会要求公司先期垫款，随着公司业务量的不断增加，公司的资金负担正不断加重，需要通过贷款等融资手段解决资金问题。但是，银行对中小企业资金短缺类贷款并不是特别感兴趣，再加上手续繁琐、放款速度慢、相关费用高以及放款方式为承兑汇票等问题，贷款的过程并不是很顺利。

    天津东升电梯公司贷款难的问题并不是个例。据报道，在持续收紧的货币政策之下，近来不少中小企业因资金链紧张处于倒闭、停产和半停产的状态，中小企业的资金“荒”问题再一次受到广泛关注。

    货币政策“紧缩”并非资金“荒”出现的主因

    “我想从银行贷点款扩大经营规模，结果跑了半年多一分钱也没有贷出来。我的贷款手续一点没问题，银行最后用一句‘没有贷款额度’就把我打发了。”在临沂市区经营摄影工作室的殷长群谈起贷款经历时一脸无奈。

    即便在信贷宽松的年份，中小企业融资也已是难题，何况在今年信贷规模整体压缩的大环境下，小企业融资贷款无疑更加艰难。据了解，今年5月，央行再次上调存款准备金率，这是年内央行第五次上调存款准备金率。上调存款准备金率，意在把好资金流动性闸门、减轻物价上涨的压力，但是，今年以来，央行每月一次的上调频率也减少了银行的可贷资金，增加了企业尤其是中小企业的融资难度和成本。

    广东省社会科学综合开发研究中心主任黎友焕在接受记者采访时表示，多次调整存款准备金率后，银行资金将进一步紧张，此时，银行更倾向于把资金贷给有实力的大企业或者已有其前期大量资金支持的房地产企业。再加上，中小企业多存在贷款抵押不足、信用相对较差、盈利能力低等问题，所以往往容易被银行抛弃。

    不过，有关专家也指出，虽然，银行在现有政策影响下对大企业和房地产企业的偏好，客观上会使中小企业得不到应有资金的支撑，但是，当前中小企业出现的资金“荒”问题，主要还是因为其自身生产经营存在巨大困难导致的。

    借贷资金小心谨慎运作资金留有余地

    银行“收紧银根”后，企业陷入了两难的抉择，在借款还是关闭企业的选择面前，多数急于“脱贫”的中小企业纷纷把希望寄托在融资身上，一些民间资本构成的贷款公司或典当行成为其在短时间聚集大额度资金的首选渠道。据广东省社会科学综合开发研究中心编撰的《中小企业生存危机调研报告》显示，目前，不少中小企业为保证经营资金，多选择从非银行信贷系统借贷资金，这些借贷方式利率较高，会使企业的运营成本和经营压力随之加大，并导致不少企业无法继续经营。

    据黎友焕介绍，目前，有不少贷款公司、拍卖行、融资公司等金融企业都在浑水摸鱼，违规炒作，经营高利贷业务。而个别基层银行或金融机构，还通过各种手法，从银行贷入低利率的资金，以高利率的方法放贷，这些违规活动进一步加重了市场资金的紧张局面。黎友焕提示，中小企业进行融资或者借贷资金一定要衡量投入产出效率，注意控制好盈利空间，对高利贷尤其要小心谨慎。

    民生银行天津总行信贷部主管张阳认为，中小企业在投资方面存在不少问题。他指出，在全球金融危机爆发之前，中国的股市火爆、楼市发烧，大批中小企业把用于生产经营的资金投入其中，希望从中获利。这种不计风险的投资方法导致金融危机全面爆发后，大量中小企业的资金被深度套牢，失去了重新开启生产经营的资金。专家表示，中小企业遇到资金“荒”时，必须客观理性地看待。正确运用融资手段为自己减轻负担。同时，中小企业运作资金一定要留有余地，不要过度地依赖投资和贷款，要努力提升自身竞争力、抗风险能力、抗经济波动和调整压力能力，提高企业的战略管理水平。

    做受资金青睐的企业

    密集上调的准备金率限制了资金的流动性，使得很多靠银行贷款维持运转的企业叫苦不迭；民间借贷高额的利息和信用问题又让人企业望而却步，面对资金链断裂威胁，中小企业为了“贷款”而眉头紧蹙。不过，张阳告诉记者，选择银行贷款，仍是一种相对稳妥的办法。中小企业要想顺利从银行贷出款，就必须让银行对其有足够的了解。

    “银行一定会优先支持规范、优秀的企业。”张阳说，“如果你的公司是规范的，特别是内部有先进的资金管理方案，有良好的信用关系，银行就会优先考虑为其办理贷款。”

    张阳介绍，开展银行融资前，企业首先要准备好银行需要的各项手续，包括企业的各种资质和执照、企业的资产负债表和损益表、在建项目以及购销合同等，让银行对企业有一个全面的考量。其次，要向银行清晰地说明融资的目的，及时地与银行进行沟通，使银行能够根据企业的需要提供降低金融成本的方案。最后，获取贷款后，要保证专款专用，接受银行的监督。

    此外，张阳认为，中小企业要想破解资金“荒”问题必须尽快摆脱经营困境，实现经营好转，以吸引各路资金包括银行信贷资金进入其中。

    专家指出，企业发展得越好，越会得到资金青睐，因此，解决中小企业融资难的问题要多从企业内部入手。企业应该以其发展的目标和市场发展的趋势为依据，不断进行技术、管理、制度、经营等方面的创新，通过整合各种资源，进一步提高企业的综合竞争力和抗风险能力，使企业走在市场前面。同时，中小企业要加快生产经营方式的转变，充分利用资本市场和债券市场，综合采取上市融资、股权融资、债权融资、产权交易、创业投资、风险投资等直接融资渠道，改善中小企业的产权结构，实现中小企业产业群的稳定健康发展。