稠州银行产品全面覆盖小企业贷款

    稠州银行始终将做精做专小企业贷款置于战略地位，大力拓展优质小企业和个体商户信贷市场。它以灵活的信贷政策和创新的担保方式，努力使小企业和个人创业者越来越方便地享受快速、高效、优质的金融服务。目前，该行着重推出商易贷、抵全贷、保易贷、个人创业贷款、商位使用权利质押贷款、个人自助循环贷款、小企业联合担保贷款、经营性物业租金贷款等特色产品，已形成“市场之路”、“创业之梦”、“成长之友”、“小康之家”等四大信贷产品系列，满足企业和个人多样化的贷款需求。

    商位质押，改善商户融资状况

    商位使用权抵押贷款业务是稠州银行加大产品创新力度，明确市场定位，提升金融服务的一次大胆探索。自2008年开办以来，已为数近万户商户提供及时贷款，解决其短期融资难题，目前，商位使用权抵押贷款已成为稠州银行独具特色的拳头信贷产品。

    在义乌国际商贸城，以前由于商户只有使用权，没有所有权，导致“价格昂贵”的商位不能抵押贷款，直接影响了商户的融资。稠州银行开办商位使用权抵押贷款业务以后，极大地便利了商户整合现有资源，盘活资金。商户只要将其自营的国际商贸城商位的有期有偿使用权作为质押物，就能以质押担保形式快速获得流动资金贷款。

    截至2011年4月底，稠州银行专业市场融资业务余额68.43亿元，占全部贷款比重为26.07%，有贷款余额的市场经营户4526户；其中，商位使用权抵押贷款自开办以来已累计为9054户市场经营户提供了资金支持，累计贷款金额45.44亿元，直接带动4万多专业市场从业人员就业。

    抱团联保，帮助小企业轻松获贷

    融资难是制约小企业生存和发展的主要瓶颈，稠州银行高度重视小企业授信工作，对小企业采取适度倾斜政策，在担保方式上灵活多样，小企业联保贷款开展得有声有色。小企业通过参加互助的联合担保体，并向该行缴存一定额度的保证金，在其需要时，由联合担保体为其贷款提供担保，该行凭此向借款人发放一定额度的贷款。此种贷款在担保方式上要求相对较低，可以满足一些经营与资信状况良好、具有发展潜力、拥有资产相对较少的企业的资金需要。与此同时，担保体各成员之间可以起到相互监督作用，降低道德风险。

    浙江磐安四江源食品有限公司是一家占地20多亩，总资产2000余万元，年销售额1500万元左右的农产品生产龙头企业，主要生产香菇、玉米笋、桔子、雪菜罐头等，远销美、欧、东南亚等地。每逢原材料桔子和香菇的收购旺季，资金需求都比较大。2010年6月该企业与磐安县通达工艺厂和磐安县浪潮工艺厂组成联保小组，从稠州银行获得了综合授信200万元的流动资金贷款，解决了企业的燃眉之急。

    专利权变现，推动企业自主创新

    为促进企业专利技术产业化，稠州银行推出专利权质押贷款，帮助企业盘活无形资产，解决融资难问题。专利权质押贷款是指借款人以合法享有的专利权向该行出质，取得一定金额的人民币、外币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务，贷款期限最高可达到2年，可接受专利权范围较宽，包括发明专利、实用新型专利、外观专利等。

    2010年8月，稠州银行向金华市金顺工具有限公司发放了首笔专利权质押贷款500万元人民币，以该公司发明的无线直流电喷枪发明专利为质。专利权质押贷款业务的开办，对提升企业专利技术的附加值和市场认可度具有极大推动作用，一方面创新了企业融资的担保方式，拓宽企业融资渠道，另一方面也大大提高了企业创新及自主研发的积极性，有效帮助企业盘活无形资产，促进企业将知识产权转化为资本产权。在一定程度上，也可推动企业甚至整个社会对知识产权的重视和保护，形成良好的自主创新氛围。

    开发新产品，大力支持小微企业发展

    小微企业是指比一般的中小企业规模更小的微型企业，主要包括产业链和供应链、产业集群、专业市场和商业街经营的优质小企业和个体工商户等。稠州银行开风气之先，快速转变经营理念，调整组织架构，改造业务流程，扎实推进业务开展。2010年9月末该行推出“商易贷”、“抵全贷”“保易贷”等三款新的品牌产品，办理200万元及以下贷款业务，切实加大小微企业类客户的营销拓展力度。

    “商易贷”是向该行重点支持及培育专业市场个体经营户而发放的个人经营性流动资金贷款，具有无需抵押，“立等立贷”的特点；“抵全贷”能全面满足小微企业铺底流动资金和临时性的流动资金的需求，充分盘活小微企业的固定资产，进一步解决其融资难、担保难的问题；“保易贷”则在该行贷款流程及调查审查方式上进行改进，更贴近小微企业需求，体现“短、频、快”的优势。三款产品各有侧重，相辅相成，形成了一个完整覆盖小微企业市场的产品体系。

    永康市杨溪粮油有限公司是永康市支持的重点农产品加工企业，集生产、加工、销售于一体，且以该市杨溪稻米生产专业合作社为依托，负责加工销售杨溪牌稻米，具有良好的发展势头。该公司欲扩大生产，提升加工流水线设备，又苦于没有抵押品，资金筹措困难。稠州银行了解情况后，及时走访调查并推荐新产品“保易贷”。10月11日，该公司由稠州银行的合作客户永康市开心工艺礼品有限公司法人代表担保，办理了100万元“保易贷”贷款。

    截至2011年4月底，稠州银行已办理“商易贷”155笔，贷款金额9760万元；“抵全贷”164笔，贷款金额17258.7万元；“保易贷”234笔，贷款金额28938万元。2010年该行共办理小微企业贷款53.88亿元，有力支持了小微企业的发展。