“信用证”助企业获2000万元订单

    两个月前，一位日本客户带着2000万元的婴儿车订单找上门来，这让广东省佛山市明盛家具厂的老板肖润明喜出望外。在竞争激烈的家具行业，自动找上门的订单非常罕见，也可以说是不正常的。

    肖润明很快发现了问题所在：“对方要求用信用证结算，这和我们以前做的都不一样，我从来没做过信用证，也不知道怎么做，现成的单竟然接不了！”谈判一时陷入僵局。

    原来，这位日本客户之前已经在佛山找了很多家企业，货品质量都没问题，价格也公道，谈不拢的正是结算方式，没有一家企业能使用信用证结算。眼前的肥肉难道就这样飞走了？肖润明急忙向朋友打听信用证这个“新”东西。凑巧的是，深圳市一达通公司正在佛山推广信用证结算外包服务，在其帮助下，明盛终于签下了这个大单，信用证结算由一达通代理完成，还通过一达通获得了银行的信用证融资。

    外贸交易环境变化小企业急需金融护航

    “公司从2005年开始做出口生意，这些年基本都是几个稳定的客户，也涨过几次价，但利润还是在下降。”据肖润明介绍，进口的木材和工人工资都在涨价，我国的家具行业与东南亚国家相比，已经没有成本优势。“一般不敢随便接新客户，稍有不慎就会亏本。”他说。

    实际上，出口型小企业的生存环境近年来越来越恶化。人力成本和资源品价格大幅攀升，人民币持续升值，融资困难等问题导致小企业利润下滑，经营风险加大，陷入了“有单不敢接”的境地。业内专家指出，出口贸易涉及融资、付款、保险等多种金融服务，在以前成本优势巨大的时候，这些并不重要。在吃了近30年的人口红利、成本红利、环境红利后，如今竞争激烈、利润微博的市场环境中，国际买家对国内卖家的付款条件越来越苛刻，中小企业如果能获得足够的金融支持，竞争力也会随着提升。有近20年外贸经验的魏强深有感触：“就以简单的结算方式来看，当前国际贸易交易结算超过50%采用信用付款（L\C、OA），而这种方式在中国中小企业对外贸易中还不到10%，海外买家和经销商为此承付的巨大的商业压力，包括支付风险和资金压力，这与当前市场形势完全不符合，海外买家只有在价格上狠狠的打压中国产品以及抬高海外销售价格来抵御和缓解压力，而如果中国的制造企业能够使用信用保险和贸易融资等金融服务，则可以大幅度缓解当前的成本上涨以及难接订单的压力。”

    银企合作有心无力“第三方”或成人之美

    “把小企业融资等金融服务完全寄托在银行身上显然是不妥的。表面看来，缺少具有针对性的融资工具是中小企业贷款难的结症，但深层次原因更在于银行中小企业信贷管理制度的落后、社会信用体系的缺失和小企业生存环境的恶劣。而在目前情况下，以银行一家之力实难有作为，亟需引入第三方根据中小企业的的经营模式，进行金融创新，开发新型的融资产品和模式。”某银行界人士强调，“第三方的作用有消除信息不对称、控制风险和提高小企业竞争力。”

    这笔信用证结算的流程是这样的：日本客户在当地银行开出信用证，受益人为一达通（一达通帮助审证）——一达通垫付30%货款给明盛家具厂用于备货——明盛家具厂负责备货并制单——委托一达通报关装运发货——一达通负责审单并交单给中国银行——由中国银行审核后寄给日本客户的银行——开证行付款——一达通收到货款扣除垫付款利息后支付给明盛家具厂。在费用结算上，一达通收取整个贸易融资金额月息1.5%的融资费，将余额返还给明盛。这实际上是明盛通过一达通间接向银行进行了信用证融资。

    “贸易金融中最关键问题在于风险控制，实际上这种服务很少能落实到小企业甚至是微小企业身上。”魏强说，小企业贸易金融存在小、散、乱的问题，银行很难贴身服务，通过中介平台集约化，将无数中小企业需求打包给银行，同时利用IT平台控制企业货物、资金流向，成为银行的监控者，将贸易风险降到最低。          （赵莹）