“跨境金融”为企业“走出去”注入新活力

    ■本报记者  丁翊轩

    近年来，我国企业“走出去”步伐明显加快，涉足境外能源矿产、机械制造、工程建筑等诸多领域，活跃于世界经济舞台，这主要是“走出去”战略不断深化的结果。“走出去”战略是由党中央、国务院根据经济全球化新形势和国民经济发展的内在需要作出的一项重大决策，对增强经济发展动力，转变经济结构具有极为重大的意义。特别是进入本世纪以来，为更好地利用国内国外两个市场、两种资源，扩大国际经济技术合作，促进我国经济的长远发展，将“走出去”提升到国家战略的高度，为我国企业增强国际化经营能力、拓展国际市场提供了强有力的支持和保障。

    招商银行作为国内第一家完全由企业法人持股、成立于改革开放的最前沿——深圳经济特区的股份制商业银行，自成立之日起就继承了经济特区锐意进取的精神，始终秉承“因您而变”的经营理念，顺应国家战略要求，优先支持“走出去”业务的发展。

    “银行业作为国民经济的血液和企业发展的动力，应该在‘走出去’进程中发挥重要的作用。”招商银行国际业务部总经理钟德胜在接受记者采访时表示，为积极参与“走出去”战略的实施，招商银行在发展的过程中一直坚持国际化经营的方向。

    经过多年快速发展，其经营规模不断扩大，至2012年全行资产总额超过3万亿元、资本净额超过2000亿元、机构网点超过900家，跻身全球前100家大银行之列，排名第60位；主动与国际知名银行经营模式接轨，灵活运用资本杠杆，2002年正式在A股挂牌上市，2006年登陆H股市场，2010年被英国《金融时报》评为市净率全球银行之首，得到国际市场的认可；十分注重境外经营网络建设，先后成立香港分行、纽约分行、永隆银行、招银国际等多家海外机构，境外资产已占全行总资产的6%，境外资产占比超过了全部股份制银行和多家国有银行；国内首家开办离岸业务，客户和业务遍及全球88个国家和地区，位列国内银行之首，形成了鲜明的特色；并且与世界上96个国家和地区的1800余家银行建立了代理关系，形成广泛的金融服务网络……招商银行已经发展成为一家颇具规模的、国际化程度较高的银行。

    在“走出去”战略正式提出后的十多年间，企业“走出去”己经从探索起步逐步进入到深化发展阶段，“走出去”规模不断扩大、范围不断扩大、经营不断深化。在“走出去”形式上，已从在境外设立贸易窗口公司扩大出口市场份额，扩展到承包工程及劳务合作、直接对外投资、跨国经营等；在产业方向上，企业“走出去”也更加注重能源资源开发、比较优势产业和技术性项目的选择；在发展趋势上，对外直接投资已成为企业“走出去”的重要途径。无论从哪一个方面来看，企业“走出去”都达到了前所未有的高度。探索的进程也是艰辛和充满挑战的，企业“走出去”面临与国内完全不同的经营环境，经济制度、法律规范、文化背景差异很大，并且由于是市场的后入者，在业务规模扩大和信用建立方面都受到相当大的制约。

    “因此，在这一过程中，‘走出去’企业的业务需求必然较国内业务更为复杂，金融需求尤为突出，在项目融资、信用担保、外汇避险、保值增值等方面要求更高，这就需要商业银行提供全方位的金融服务，”钟德胜说，对于“走出去”企业金融支持，相较外资银行及本土银行，中资银行更具有以下比较优势：一是沟通更为畅通，相同的语言、文化背景，使双方业务讨论、交流不存在任何的障碍，能在较短的时间内达成一致意见。二是合作基础良好，企业“走出去”以前，已与中资银行合作多年，彼此都有深入的了解，形成了相互信任的合作关系，在获得境外金融支持方面则更加容易。三是战略目标一致，不但企业“走出去”，中国银行业也在积极实施“走出去”，加快国际化经营，与企业战略目标有高度的契合性，业务有高度的互补性。

    “在诸多金融机构当中，招商银行在提供‘走出去’金融服务方面更有其独特的优势，”钟德胜进一步说，“例如，离岸业务平台这类特殊类型的金融机构，部门设立在本土、人员办公在本土、而所办理的业务则属于境外，通过离岸办理各类业务对客户而言就避免了境外业务所在国各种监管要求，目前已为2万多个客户提供了全球范围内的业务服务。而这只是提供‘走出去’金融服务的一个侧面，招商银行经过多年的积淀，在不断创新的基础上，已经形成以‘跨境金融’为品牌的更为全面的‘走出去’金融产品服务体系，彰显其独有优势。”

    “跨境金融”打造独有优势

    招行一直专注于“走出去”客户的业务需求，充分运用招商银行离在岸、境内外、投商行、本外币“四位一体”的平台优势为“走出去”客户提供全方位的金融服务，不但从事国有银行所不具备的离岸业务；又具各股份制商业银行所不及的境外网络，其间收购了具有75年经营历史的全金融牌照的永隆银行，该行在香港、澳门、开曼、洛杉矶设立分支机构，进一步增强了业务竞争力；此外还有一家境外投资银行机构——招银国际；旗下全资子公司招银租赁还能为企业“走出去”提供融资租赁服务，使得招行成为“走出去”金融服务领域业务最全面的银行。

    招商银行“跨境金融”的独有优势还表现在其提供的金融服务具有非常强的针对性，形成了以为企业实现“跨境财富管理”为主题，以“跨境贸易交易和资本投资”为主线，围绕3C-Flow“商贸链(Trade and Commerce Flow)、资本链(Capital Flow)、资金链（Cash Flow）”的跨境“商贸通、资本通、财富通”三大产品体系，服务范围从传统的进出口贸易、境外承包工程，到境外IPO、发债，对外投资、兼并收购等资本领域。

    在人民币国际化的进程中，招商银行也是抓住有利时机，在跨境人民币业务试点阶段，深度介入人民银行试点政策的研究，在业务创新、提升服务能力方面拔得头筹，由此获得第一笔粤港结算、第一笔清算行模式、第一笔跨境直接投资等八项第一的先发优势，成为国内第一批获得人民币境外项目融资资格的5家银行之一。目前已推出结算、融资、担保全系列的跨境人民币产品，可满足多样化的市场需求。

    “跨境金融”赢得市场认可

    在服务客户方面，招商银行投入大量资源，力求完美、精益求精，2012年推动跨境人民币结算近1689亿元，同比增长48%，市场占比达5.25%、居于全国股份制商业银行首位；支持企业在能源矿产、机械制造、技术引进方面境外兼并收购超过10亿美元；为企业提供贸易融资255亿美元；帮助“走出去”企业在驶向蓝海过程中打破境内外的限制，实现境内外客户及银行信用的传输，绕过一个个险滩、暗流。既有为国内企业境外并购资源矿产的过桥融资，又有为贸易型客户锁定汇率风险实现资产保值增值服务，还有为境外工程客户提供信用担保、项目融资案例，招商银行以一个个为企业量身定制的金融服务方案赢得客户的信赖、市场的认可。

    由此招商银行也获得诸多殊荣：先后获得商务部颁发的“最佳国际业务表现奖”，《银行家》颁发的“金融产品十佳奖”、“‘跨境金融’十佳金融品牌营销活动奖”，并当选进出口企业“最信赖的金融机构”，获得“2011年度跨境贸易人民币结算突出贡献银行”、“2012年度最佳跨境金融服务银行”称号。在2011年国际保理商协会（FCI）服务评比中，国际保理服务质量招商银行位列国内第一，全球第二。做出口买贷业务的柬埔寨CamGSM项目获得国际权威《贸易融资》杂志年度交易大奖。

    “跨境金融”践行国际化战略

    展望未来，钟德胜表示，招商银行将继续坚持国际化经营的方向，服务于“走出去”战略：

    一是将“跨境金融”上升到总行发展战略层面，投入更多的资源有步骤地安排与推进，加快产品的创新和服务，强化境内外联动机制，注重优势互补、协同发展，保持并扩大“跨境金融”在“走出去”领域的独有优势。二是始终把“走出去”客户作为国际业务三大核心客户群中优先服务对象，与客户建立广泛而密切的联系，形成银行与客户之间良好的互动。三是以打造多元化海外平台建设为使命，进一步推进海外机构的设立，加快银行国际化经营的进程，增强境外机构和网点的辐射能力，在更多国家和地区、更大程度上为“走出去”企业提供海内外一体化服务。

    招商银行将在自身参与并推动“走出去”战略实施的过程中，不断提升国际化金融服务能力，为企业“走出去”注入新的活力。