福建泉州：金改打开“两个通道”推动实体经济发展

    ■本报记者  王惠兵  王为民  通讯员  林艳旭

    泉州，既是中国首个当选“东亚文化之都”的名城，又是国家级金融服务实体经济综合改革试验区、福建省民营经济综合配套改革试验区。改革开放以来，泉州民营经济以年均30%以上的速度递增，创造了闻名全国的“晋江经验”和“泉州模式”，成为全国18个改革开放典型地区之一。泉州的GDP连续15年居全省首位。2013年，泉州市完成生产总值5250亿元，比增11.5%；财政收入649.6亿元，比增13.5%。

    2012年底，泉州获批设立国家级金改区。对此，泉州市委书记黄少萍接受记者专访时表示，泉州金改要紧紧围绕实体经济，做实区域文章，集聚实体资本，发展实体金融，走出一条具有泉州特色的金融服务实体经济之路，努力将泉州打造成为海峡西岸乃至全国的“台港澳侨资集聚中心”和“金融服务实体经济中心”。

    金改以来，泉州市紧紧围绕金融服务实体经济的本质要求，以解决小微企业金融服务为突破口，以打开金融资本进入实体经济和民间资本进入金融领域“两个通道”为重点，推进实施金改项目67项，新设银行分支机构37家，设立小微金融服务机构143家，科技金融服务中心和民间借贷登记服务公司投入运营，实现金改开局之年起好步、有突破、见实效。一年多来的金改，对泉州的经济贡献率达到23%，银行业金融机构对小微企业的信贷覆盖率从此前的15%左右提高到25%，约7000多家小微企业从中受益。

    打开金融资本进入实体经济“通道”

    泉州作为全国知名的“民营特区”，制造业规模庞大、中小企业众多，但银行贷款余额占GDP比重仅为0.79，比全省、全国分别低0.36、0.51。银行业小微企业信贷覆盖面仅为15%，一批吸纳就业能力强、创业探索能力强的微型企业，由于自身实力较弱，又普遍缺乏抵押物，融资难、融资贵问题更加突出，影响了实体经济发展。无论对全国来说，还是对泉州来说，金融改革最现实的需要，都是大力发展与中小微企业相匹配的金融机构、服务产品，推动金融服务实体经济多元化、专业化。

    金改以来，泉州以解决金融服务小微企业为突破口，以创新产业链金融服务为重点，以建设金融信息综合服务平台为支撑，提升小微企业金融保障体系，推动越来越多资金流入到泉州的实体经济。2013年末，银行业小微企业贷款余额1601.1亿元，同比增长20.35%，高于各项贷款增幅5.21%。

    优化金融机构布局。在对小微企业金融服务中，泉州市优化金融机构布局结构，服务实体经济的金融组织体系不断完善。金改以来，引入菲律宾首都银行泉州分行开业，中信银行、招商银行泉州分行升格为总行直管分行，新设银行机构和基层网点37个，新成立1家村镇银行，并实现县域村镇银行规划全覆盖。在居民社区和工业园区新设一批社区银行和金融便利店，进一步延伸金融服务网络。获批消费金融公司试点城市，开展民间资本设立中小银行试点、设立金融租赁公司、设立泉台合资证券公司的研究筹备工作。目前，金融市场主体日益丰富，多元化竞争格局逐步形成。

    创新金融服务模式。金改以来，泉州市创新金融服务产业发展模式，产业链全过程金融支持体系初步形成。根据区域经济特点和产业集群优势，创新商圈金融合作、银村联姻和综合授信等金融服务模式，为上下游企业提供供应链、产业链融资业务，推进重点产业全产业链金融服务。发挥产业圈、专业市场、行业协会等作用，搭建晋江鞋业协会、石狮布料市场等11个融资合作平台，并加快发展股权融资、债券融资、无形资产融资及融资租赁，为不同发展阶段企业提供个性化金融服务，推进企业成长全过程金融服务。设立高新区科技金融服务中心、海洋产业金融中心等双向对接平台，引导金融机构对电商企业、高新企业授信125亿元并持续扩大规模，引进民生电商等互联网金融企业支持传统产业发展电子商务，为产业转型升级提供全过程金融服务。金融与实体经济共荣发展的基础更加坚实。

    推进小微金融服务。在服务小微企业上，泉州市推进小微金融服务专业化，小微企业金融保障体系持续提升。在服务机构专业化上，建立独立或相对独立的小微企业金融服务机构143个、“小微合作社”44家、小微企业互助合作基金13支，相继推出续贷无需还本的“无间贷”、无需抵押的“流水贷”、网络申请贷款的“网贷通”等近50项专门服务小微企业的创新金融产品。在服务平台专业化上，分期建设泉州金融信息综合服务平台，构建集金融信息采集与发布、企业信用信息交换与共享、银企交易在线对接与咨询等服务功能一体化的系统平台，推进条块间企业信用信息数据交换共享，完成平台调研、论证、设计并启动建设。在服务对接专业化上，开展小微企业信用信息建档并加快全覆盖，每月筛选100家小微企业联动对接，设立重点小微企业融资项目库。小微企业贷款授信户数增加2.6万户，比年初增长39.3%。专业化的机构、服务和平台，为化解小微企业融资难探索出了一条新路。

    加强支农金融服务。金改以来，泉州市加强农村普惠金融服务，政银合作的农村金融促进体系加快建立。延伸金融支农服务，探索设立金融便利店、乡村金融助管小组等农村普惠金融组织。改善农村信用环境，开展信用户（乡、村）评定工作，建立农户信用档案119.55万户，评定农户信用等级86.12万户，已建档农户获得贷款达210.96亿元。创新农村金融产品，立足农村产业特色，创新茶业“茶三通”、渔业“海融通”、船业“信用船”等一批特色支农金融产品。农户信用、服务网络和适农金融产品等农村普惠金融已基本覆盖。

    打开民间资本进入金融领域“通道”

    泉州是民营经济的重要发祥地之一，民间资本非常雄厚。据测算，泉州本地民间资本、外地泉商资本及泉籍侨商侨资合计高达2万亿元。金融改革最大的潜力，就是放松民间资本进入金融领域的限制，在风险可控的前提下，进一步促进民间资本参与产业金融、服务小微企业。

    拓宽民间金融领域。金改以来，泉州市注重拓宽民间金融发展领域，民间资本进入金融业多元通道体系初步建立。积极发展准金融机构，建设晋江融资租赁特区；新设小贷公司、民间资本管理公司、民间借贷登记服务公司等准金融机构42家、注册资金超过80亿元。大力鼓励社会资本设立投资基金，引进、设立各类股权投资基金10多家、规模超过200亿元，北京、上海等异地泉州商会回泉参与设立投资基金、注册投资公司等。推进地方银行业机构增资扩股，扩大引入民间资本，一年多来地方法人银行累计向社会募集资金超过14亿元。民间资本进入金融领域的渠道更加宽畅。

    发展区域资本市场。泉州市着力发展区域资本市场，企业多渠道融资体系初步形成。设立海峡股权泉州交易中心，已挂牌企业82家，主动对接“新三板”扩容试点，建立合作通道和机制。设立泰山石化期货交割仓库。推动企业上市，新增5家境外上市企业，全市境内外上市企业达82家，居全国地级市前列。扩大发债规模，2013年累计发行各种企业债券126.3亿元；2支区域集优票据进入申请注册发行阶段；引进保险公司债券投资计划27亿元。区域资本市场发展扩大了企业融资渠道，促进企业改善治理结构、加快创新转型。

    加强两岸金融合作。金改以来，泉州市深化泉台金融合作，多层次金融合作体系初显成效。加强泉台金融机构交流对接，借鉴台湾“授人以渔”的信贷服务理念、“三位一体”的信用融资政策体系、服务中小企业的兴柜市场经验、开展企业融资辅导咨询等做法，改进小微企业融资方式。举办第五届海峡论坛·两岸金融合作（泉州）论坛，组织开展赴台考察、推介和洽谈活动，推进泉台金融业界专家共同研讨泉州金改。促进泉台两地金融机构进行金融产品交流、业务合作及研究合作，3家企业入岛挂牌上市。

    通力协作共推金改突破进展

    金改一年多来，泉州市各级政府和职能部门积极当好“主角”，坚持建机制、打基础、找突破、求实效。

    着重抓好五个突出。突出专业引领，界定地方政府金融监管、发展和改革的具体职能，着力构筑相对完善的金融服务体系和监管体系；突出顶层设计，从最顶端进行设计，从最基础开始干起，着力建设金融信息、信用和风控体系，构筑金改“底座”；突出把握导向，着重研究转化政策，出台“组合拳”政策措施，把政策细化实化具体化，形成切合泉州实际的改革创新举措；突出创新运作，转变政府主导改革为政府引导改革，不直接干预市场、不干预金融机构正常经营，着重抓市场、抓运作、抓管理；突出优化环境，创新人才、资金等支撑和保障，推动金改向更深层次和更宽领域推进。

    加快建立服务体系。发挥地方政府引导作用，金融发展推进体系加快建立。整合分散的金融工作职能，设立泉州市金融工作局，推进县（市、区）设立金融办，延伸金融协调服务管理网络；成立泉州金改专家咨询委员会，形成“专家指导专业人士做专业事”的机制；出台《鼓励金融业发展的若干意见》、《鼓励股权投资业发展的若干意见》等9份政策文件，制定金融业发展规划，建立金融综合服务平台；整合分散的财政扶持资金，设立1亿元的小微企业信贷风险补偿共担资金、1亿元的中小企业直接债务融资发展基金、2400万元的农业贷款风险补偿资金、2000万元“助保贷”资金池和2000万元的外贸中小企业融资风险共担资金池等，形成政府扶持企业发展金融服务体系和金融发展推进机制。

    注意防范金融风险。加强地方金融监管，金融风险防范体系日趋完善。建立健全金融风险防范预警机制，加强对小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、民间资本管理公司等准金融机构的监管，及时发现金融风险苗头和金融风险点。推动建立小额贷款公司、典当等行业协会，强化金融行业自律机制，确保地方金融规范运作。制定泉州市金融应急处置预案管理规定，建立金融风险监测指标体系及防范预警和评估体系，确保不发生系统性、区域性金融风险。

    在今年泉州市“两会”上，泉州市市长郑新聪表示，2014年泉州将新引进2家以上的银行业金融机构，实现村镇银行筹建开业县域全覆盖；申报筹建消费金融公司和泉台合资全牌照证券公司；加强金融产品创新，发展小微金融与互联网金融；新增上市企业和发债企业各8家以上，海峡股权泉州交易中心挂牌企业突破300家；建立民间融资网络登记备案制度，促进民间融资阳光化。

    党的十八届三中全会对全面深化金融业改革开放、加快完善金融市场体系作出了新的部署。泉州市将以深化金改区建设和争取全国民营经济综合配套改革试点为重大载体，坚持市场配置金融资源的改革导向，加快完善种类齐全、结构合理、服务高效、安全稳健的现代金融市场体系，让金融创新为经济社会发展注入新的动力和活力。

    百业兴则金融兴，金融兴则百业活。当前，泉州金改的积极效应正在逐步释放、逐步显现。泉州正以贯彻落实党的十八届三中全会和省委九届十次全会精神为契机，把握机遇，乘势而上，深入推进金改区建设，加快突破金改关键环节，建立健全金改支撑体系，促进金融资源集聚，推动金融与实体经济融合发展、助推产业转型升级取得更大实效，进一步推动民营企业“二次创业”和不断发展，为全国金融服务实体经济探索经验。

    （以上照片均由泉州市金融工作局提供）