互联网金融获“正名”如何监管仍待解

    ■本报记者  栾鹤

    “要促进互联网金融健康发展。”3月5日，国务院总理李克强在政府工作报告中短短的一句话，给目前饱受争议的互联网金融业吃了一颗定心丸。

    2013年6月，国内第三方支付平台支付宝携手天弘基金推出国内首只互联网货币基金余额宝，互联网金融概念由此正式进入公众视野。但是，从诞生之日起，余额宝、理财通等网络金融理财产品便承受着被取缔被整治的风险，在质疑与激辩声中“野蛮生长”。如今，互联网金融终于进入最高决策层的视野，被以“顶级规格”正了名。

    “余额宝们”获温柔语调

    互联网金融在短时间内发展得如此迅猛，原因很简单，它是让老百姓“马上得实惠”的产品，从某种意义上讲，互联网金融是普惠金融的先行者。

    “近来，互联网金融引起大家关注，出现一些创新服务和产品，如余额宝、百发等。我们也不断接到银行、证券、保险等金融领域的合作意向，这说明互联网对传统金融业的影响是实实在在的，而且今后的影响会越来越明显。”全国政协委员、百度董事长兼首席执行官李彦宏表示，互联网金融的发展趋势无法阻挡。

    金融界的大佬们也开始给互联网金融以温柔语调。全国政协委员、央行副行长易纲称：“要支持和容忍余额宝等金融产品的创新行为。”全国政协委员、中国银行监事梅兴保表示：“互联网金融是新型业态，要以开放包容心态支持金融创新。”

    易纲指出，互联网金融在满足小微企业融资、增加百姓投资渠道、提高社会金融服务水平、降低金融交易成本、推进利率市场化等方面，都发挥了积极作用。

    全国政协委员、香港永隆银行董事长马蔚华说，余额宝本质上是一种货币基金，其高收益的前提条件是商业银行的活期存款利率没有放开。如果存款利率市场化，余额宝的收益肯定会受影响。余额宝是一种商业模式，利率市场化改变的则是商业银行原来的定价体系，也会促进商业银行转向多元化经营。

    双重风险不可轻视

    互联网金融天生就具有双重风险，除了传统金融业的风险，由于互联网金融的活动基于网络进行，网络安全的风险也要叠加进来。

    “任何一类投资产品如果只宣传收益，而不把风险说够，这本身就是一种风险。”全国政协委员、中国工商银行原行长杨凯生说。

    “互联网从业者都不是金融专家，我们目前做到的也只是金融营销。”李彦宏在两会期间接受记者提问时坦陈，金融不是一般的服务和商品，一旦出现大的风险，可能是灾难性的。所以，国家有关部门应该对这个领域加强监管，尽可能防范和减少各种风险，为消费者提供便捷、安全和高效的服务。

    全国政协委员、人保集团董事长吴焰在提案中指出，互联网金融存在多方面的问题：一是投资门槛低，主流客户群抗风险能力相对较弱；二是参与者众多，互动性强，风险扩散传播速度快；三是准入标准不高，内控制度亟待完善；四是承诺保底高收益等违规现象时有发生。

    全国政协委员、保监会原副主席李克穆表示，政府工作报告指出促进互联网金融健康发展，“健康”两字非常重要。国内网络消费迅猛发展，有的媒体表述为“追赶发达国家水平”。实际上，美国还是以传统的消费方式为主。中国网络消费快速增长，是市场需求带来的创新和发展。引导互联网金融健康发展要从国情出发，不必强调“追赶发达国家”。

    力推牌照制度进行监管

    目前，对于互联网金融准入及监管方式，呼声最高的就是推行牌照制度。

    全国政协委员、民盟中央委员、交银施罗德基金公司副总经理谢卫在《关于继续推进互联网金融规范发展的建议》的提案中指出：“鼓励互联网企业在配备与传统金融机构同样水平的人才、设施、风控标准后申请金融牌照。严格互联网金融公司的资质管理，对于已取得金融牌照、资质优良、有信誉保障的互联网金融公司的创新行为给予积极鼓励和扶持；对于未取得金融牌照而突破监管底线的企业，须给予重罚，进入监管黑名单，甚至可以导向行业禁入，若干年内不得申请相关资格。”

    因为互联网金融拥有多个主体，涉及不同的监管部门，所以，全国政协代表、中国工商银行监事长赵林建议构建一个统一协调的监管机制。

    杨凯生还认为，目前有许多互联网金融活动是明显的金融交易行为，它和现行金融法规的关系需要厘清。互联网金融无论是线上还是线下，只要其实质是金融，就应该按照现有金融法规纳入监管的范畴。互联网金融是新生事物，公众经验不足，监管部门也要有一个观察的过程。只有监管到位了，互联网金融才能健康发展，才能真正有生命力。