“宝宝们”遭遇金融监管：最艰难也最光荣

来源：中国贸易报　　

央行副行长刘士余曾表示，“互联网金融不能触碰非法集资、非法吸收公众存款两条法律红线，尤其是P2P平台不可以办资金池，也不能集担保、借贷于一体。”

而就目前“宝宝们”的发展模式来看，确实需要风险管控。

互联网金融就是把大众的一部分闲散资金集中起来，利用银行的拆借进行赚钱，而且付给客户相对较高的利息，但是，银行拆借的这些钱都投向了哪些领域呢？

这几年，全球经济低迷，中国经济发展也在慢慢降速，但是，“宝宝们”承诺的利率却不低，有的高达8%。这就说明，“宝宝们”集中起来的资金至少要赚到10%的利润，但是，在目前国内各行业中，能让银行赚到10%利润的行业凤毛麟角：钢铁、外贸、纺织服装等传统行业已经年年亏损，所以，银行的钱流入实体经济，不仅赚不到10%，而且下场会更惨。

如果资金没有流入实体经济，而只是在银行间进行拆借，来兑现“宝民”利息，绝对不是长久之计。

而互联网作为一个高科技行业，并不能为实体经济造血，而是需要实体经济和网民“输血”，这也是在发展互联网金融中需要注意的环节。

此外，互联网金融还处在“三无状态”下，即没有标准、没有准入门槛，也没有明确的监管机构，对于风险管理没有统一的标准就会导致鱼龙混杂，没有准入门槛可能导致一些违法犯罪分子进入该领域。

如何监管“宝宝们”呢？

业内人士指出，首先要加强行业自律。一方面，从企业自律来说，首先应该规范产品设计，产品设计不能有瑕疵，尤其不能推出“有毒产品”。所谓“有毒产品”，就是设计理念是以欺骗、坑人为目的的产品。其次，销售要规范，要有风险提示。最后，合同要规范，特别是要防止格式合同对于消费者造成的伤害。另一方面，从整个行业来看，要成立行业协会，形成行业标准，由行业自律组织对这些企业进行检测、评估和监督。

而有消息称，由央行牵头，包括银监会、证监会、保监会、工信部等多个部委正在抓紧制定一份针对互联网金融的监管办法。该监管办法将明确监管职责分工，初步确定的分工为：银监会负责监管P2P行业，众筹由证监会监管，央行则负责第三方支付的监管，对互联网金融监管的总原则是“负面清单”的理念。