广发银行“定活智能通”确保利息最大化

    有没有一种存款既能有定期的利息又能享有活期的灵活？近日，广发银行推出了“定活智能通”，让客户既享受了活期存款的高流动性，又获得了定期存款的稳健高收益，该产品一推出就受到了客户的追捧。

    对个人理财者而言，流动资金的管理可以说是最头疼的部分了。存活期利息低，存定期又担心发生提前支取时损失投资收益。为此，不少人将目光投向了余额宝，余额宝最大的作用是唤醒了把钱放在银行、换取微不足道的活期利息的那些储蓄人的意识。数据显示，截至2014年2月底，余额宝规模约为5000亿元人民币，抢走了银行的一大块蛋糕，分流了大量的银行存款。

    余额宝的出现，让银行业深感不安。为了稳住客户防止资金搬家，各银行主动开源创新，也推出了各类“宝”以保住现有的资金规模。广发银行推出的“定活智能通”产品，主要针对希望让流动资金获得更高可预期收益的客户设计，最大卖点就是既保有活期存款的灵活性，又根据资金实际留存时间为客户提供保本保收益的现金管理工具。这让困扰人们定期存款提前支取利息受损的问题迎刃而解了。

    据了解，客户在广发银行办理“定活智能通”存款后，若发生提前支取（含部分提前），支取部分则按照实际存期分段计算定期及活期两部分利息，为客户提供最佳利息组合收入。也就是说，客户的活期存款账户如果保持3个月、6个月或1年以上，就分别按3个月、6个月或1年的存期计算相应的存款利息;如果低于3个月，就按活期存款利息计算，这样算下来，客户的资金收益率得到了最大化提升。以10万元计算，办理“定活智能通”所得利息是普通半年存款利息7倍，两者差别达616元。

    广发银行一位客户经理给记者算了一笔账，假设客户刘小姐于2014年3月1日办理了一笔10万元的6个月“定活智能通”存款，而她在2014年6月4日全额提前支取了该笔存款，如客户不办理“定活智能通”存款产品，将以活期利率计算，获得利息收入约102元。如客户办理“定活智能通”存款产品，该笔存款将分两段计息。其中，2014年3月1日至6月1日按照广发银行挂牌3个月定期存款利息（即2.86%）计息，获得715元利息收入；6月1日-6月4日期间按照活期利率计息，获得利息收入3元，组合计算办理“定活智能通”存款产品后刘小姐获得实际利息收入为718元。

    据悉，“定活智能通”存款产品已全面向符合资格的高端客户开放申请，并有3个月、6个月及1年不同存期可供选择，同时可享受存款利率较基准利率上浮10%。“定活智能通”存款产品办理便捷，可通过广发银行柜台、网上银行及手机银行办理。

    有银行专家指出，目前电商与基金推出的金融创新产品对银行存款的冲击以及对银行盈利模式的颠覆已初露端倪，银行必须快速做出反应，借助银行的公信力及专业性巩固与客户之间的联系，不断进行产品的开发和创新。广发银行“定活智能通”的推出，开创了银行新的经营资源，形成新的银行盈利模式，受到了市场的肯定与欢迎。

    （林文）