SWIFT：完善金融服务组合 应对合规监管挑战
来源：中国贸易报
■本报记者 高洪艳
去年12月9日，在美国起诉方宣布对渣打银行是否违反制裁规定的调查期延长3年后，渣打银行第二天便宣布成立专门董事委员会，负责金融犯罪合规监管。
今年3月中旬，德国商业银行同意向美国监管机构支付14.5亿美元，以了结有关该行涉嫌隐瞒与伊朗和苏丹等国进行交易的业务，以及与日本照相器材商奥林巴斯共谋进行大规模财务欺诈的指控。
同样在今年3月，中国人民银行下发专项检查通知，要求各地分支机构开展对过去两年所有业务合规性的全面自查和抽查。
一个不容忽视的事实是，监管合规和制裁筛查已经成为金融机构不能回避的环节。为了符合监管机构的合规性规定，各家银行都会投入大量金钱、时间和其他资源，但他们的合规系统和流程都是定制的和独立的，加之监管制度时常变动，最终导致合规活动异常复杂，成本也随之上升。
“所以，我们的成员银行找到我们，希望SWIFT能提供标准化的、高效率的解决方案，来帮助金融机构应对金融犯罪合规挑战。基于用户群的需求，SWIFT已经制定了服务路线图，目前的重点业务领域是了解你的客户（KYC）、制裁名单及反洗黑钱（AML）。”环球银行金融电信协会（SWIFT）亚太区合规服务部门主管ZeldaAnthony在接受《中国贸易报》记者专访时表示。
SWIFT是金融同业合作组织，为全球超过200个国家和地区的10800多家金融机构和企业提供通信平台、产品和服务。每天，在SWIFT全球网络上传递的交易量大概有2580万条报文，这些报文包括支付信息、贸易信息、安全信息等不同类别。这些资源和经验为SWIFT提供金融犯罪合规服务奠定了基础。
提高KYC工作效率
记者了解到，KYC（Know Your Customer）合规是指金融机构与客户开展业务前必须进行的尽职调查工作。由于缺乏单一、标准化、随时可用的、经过充分验证的最新KYC信息来源，所以会产生大量交换文件，而SWIFT开发的KYC注册服务可以为交换往来银行审查程序所需的标准数据组合提供一个简单安全的途径。
Zelda Anthony介绍，在使用KYC注册服务时，银行提供一套基本数据协议和文件组合，由SWIFT核实后，该银行可与其交易对手分享数据。通过这个方法，各银行可分享及查阅一套统一的合规资料及文件，以应付相应银行KYC责任及顾客尽职审查规定。已登记用户将保留其KYC资料的拥有权，并有权控制哪些人士或机构可通过安全网登录平台查阅有关资料。
“去年12月份SWIFT开发了这个解决方案，今年2月份在亚太区进行商业化运行，目前已有大约350家客户在使用，其中67家来自亚太地区。每周这个数字都在更新。”Zelda Anthony表示，SWIFT已经建立了一个团队负责在亚太区开发新的客户。如果要享受SWIFT提供的KYC注册服务，金融机构或企业需要满足一些基本条件，比如要有银行牌照、外汇牌照、符合审计、会计的准则和流程等。
值得注意的是，作为中立信息供应商，SWIFT负责KYC注册服务的营运。为使服务效益最大化，SWIFT将对提供KYC信息、向同业银行推广注册服务的银行提供2015年免费使用数据的服务。
而这一免费服务可以极大地帮助金融机构打击金融犯罪。“比如你是一家中国的银行，需要跟缅甸的一家银行进行交易，该如何确保你们之间的关系是没有风险的呢？你希望知道交易银行的所有者是谁，你肯定不希望它的老板出现在国际制裁的清单上，你希望知道它平常的业务网络怎么样，你不希望它和伊朗之间有大笔交易。通过KYC注册表，通过SWIFT的网络，你可以很好地了解到这家银行的数据和信息，比如它有没有合法的牌照，是不是得到了合理的监管等等。”Zelda Anthony告诉记者。
简捷快速制裁筛查
金融制裁已经成为各国政府决策者的主要工具之一，而在制订实施有力的制裁合规计划方面，金融机构正面临越来越大的压力。
“例如，美国对伊朗和古巴实施了制裁，银行就必须用到制裁筛查服务。制裁清单上面列的可能是人，可能是公司名称也可能是船只和车辆，如果出现在这个制裁清单上，银行必须遵守，不能与这些人和公司进行交易。”Zelda Anthony表示，每个国家都有自己的制裁清单，中国便对东突制订了制裁清单。每个国家的制裁清单不一样，所以要遵守哪个制裁筛查就要看交易的对方国是谁。制裁清单随时变化，还会有一些意想不到的难处，比如穆罕默德这个名字有很多种拼法，这就为手动筛查增添了复杂性和风险。
相比之下，SWIFT提供的制裁名单过滤解决方案实施起来简单方便。使用制裁筛查服务的银行可将其交易传送至审查工具，审查工具会在完成实时讯息过滤后，根据银行选定的制裁名单进行检查。如果出现问题，会自动发出警报。在这其中，SWIFT负责管理有关服务，持续更新制裁名单。Zelda Anthony介绍，SWIFT从各个国家相关的监管机构获得制裁清单并及时更新，目前总共有35个清单。现在，全球有大约300家银行在使用SWIFT的制裁筛查服务，其中包括17家央行、大约22家中国的银行。
Zelda Anthony告诉记者，已经有很多欧洲和美国的银行因为没有符合制裁清单的要求被罚了巨额款项，亚太区也开始出现类似的案例。目前来看，中国的银行似乎并没有遇到类似困惑。但是，在拓展国际业务的过程中，中国的银行也慢慢注意这个问题了。因为这不仅是金钱成本的问题，还关系到中国的银行在国际市场上的信誉和声誉。如果它们没有符合制裁清单筛查相关要求，对银行的声誉会造成很坏的影响。
Zelda Anthony还透露了一个最新趋势：现在，很多跨国银行都在清理和减少交易银行的数目，像摩根大通和花旗银行，它们的交易银行多达几千家，但现在开始它们在缩减交易银行数量，这一方面可以降低风险，确保每一个和其交易的银行都是值得信赖的银行，另一方面也可以减少尽职调查成本。
“以前，大银行都希望关系网铺得越广越好，但现在金融监管越来越严了，所以银行也在认真筛查和认识自己的客户。他们会考虑某些交易银行是不是真的需要，是不是最佳的伙伴，是不是值得信赖。他们把这一筛选的过程称为‘去风险化’（de-risking）。如果这个趋势持续下去，很多新兴经济体的银行就会失去和这些大的跨国银行交易的机会。所以，越来越国际化的中国银行业必须拥有良好的声誉，必须完成了有效的KYC合规以及相关的制裁筛查服务，来证明自己是值得信赖的合作伙伴。”Zelda Anthony表示，在这一过程中，SWIFT会为中国的金融机构做好合规服务，帮助它们成功开拓国际业务。