绿色金融议题打上鲜明“中国印记”

    （上接第1版）

    首先，在支持绿色经济发展方面，工商银行主动适应经济发展新常态，持续优化信贷结构。数据显示，截至2015年12月末，工商银行在绿色经济领域贷款余额为7028.4亿元，占同期公司贷款比重为10.2%，余额较年初增长7.3%，高于同期公司贷款增速4.9个百分点，不良率仅为0.44%，明显优于同期全行公司贷款平均水平。从具体投向来看，工商银行贷款重点支持了清洁能源、节能环保、生态保护、资源循环利用等领域重大项目、优质项目及客户的融资需求。

    其次，在重点领域环境和社会风险防控方面，工商银行不断完善风险管控措施，在促进产业升级、优化信贷投向的同时，有效防控了相关领域的信用风险。例如，在产能过剩行业，自2013年开始，工商银行对5个严重产能过剩行业实行行业限额管理。截至2015年12月末，工商银行对产能过剩行业投融资总量较年初下降155.8亿元，并清退涉及重金属排放客户455户企业，贷款较2013年年初减少85.4%。

    最后，在研究创新与对外交流合作方面，工商银行开展了一系列前瞻性研究。张红力介绍，工商银行开展环境风险压力测试研究，不仅填补了中国商业银行环境风险量化和传导机制研究的空白，而且对全球商业银行绿色金融发展及环境风险量化具有引领性。目前，该项课题已被列为2016年G20绿色金融研究组的重要议题之一，研究成果已经在G20平台上向世界各国进行宣介。另外，工商银行还在积极开展绿色指数和绿色评级体系的构建工作，以期填补国内商业银行在这一领域的空白。

    绿色金融体系尚待完善

    当前，我国进入了经济结构调整和发展方式转变的关键时期，绿色产业的发展和传统产业绿色改造对金融的需求日益强劲，这使得绿色金融成为金融机构，特别是银行业发展的新趋势、新潮流。但是，张红力认为，同发达国家市场相比，我国的绿色金融产业仍存在一些不足：

    第一，绿色金融体系尚待完善。目前，我国的绿色金融市场仍以绿色信贷为主，其他绿色融资方式刚刚起步，规模较小，流动性较低，各项制度和规章也尚未完全建立，绿色金融体系亟待完善。张红力认为，未来的绿色金融将包括绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数、绿色保险、绿色基金、碳金融等多种工具和渠道。

    第二，环境信息披露机制尚未建立。目前，我国企业的环境信息披露率较低，已披露的部分也存在着定性描述较多、定量数据较少的情况，为相关方判断企业环境表现及绿色相关产品的研发带来了不便。张红力建议，未来可以通过强制要求上市公司披露环境信息、审批部门明确披露事项、大力支持和培育提供环境信息分析的中介机构、强化环境信息披露的监管与执法等手段推动我国环境信息披露机制的建立。

    第三，绿色金融工具尚不普及。张红力表示，根据国际经验，压力测试和绿色指数是量化环境风险和发展绿色金融的重要工具。但是目前我国仅有工商银行进行了环境风险对商业银行信贷的压力测试研究。未来应当鼓励银行业金融机构广泛开展压力测试研究，并将环境风险尽快纳入信贷评级体系，完善绿色信贷政策，引导资金从高污染高能耗的行业退出，进入绿色环保产业。

    第四，政策激励力度有待增强。近年来，我国不断加强节能环保的工作力度，在财政支出上陆续出台了数十项政策，大部分为直接补贴类的措施，但财政贴息的力度相对较小，也难以撬动民间资金。张红力认为，要健全财政对绿色贷款的高效贴息机制，可从以下几个方面入手：一是加强财政贴息手段在节能环保类财政支出中的运用，扩大财政贴息资金规模。二是适当提高财政贴息率。建议针对绿色贷款的贴息可以实际利率为限全额贴息。三是合理划定贴息期限。目前中央财政贴息政策的期限总体上不超过3年甚至更短，这大大限制了贴息政策的运用。建议根据绿色贷款的实际情况，取消3年期限制。四是借鉴德国复兴信贷银行的经验，试点由财政部门委托商业银行（或未来的绿色银行）管理绿色贷款贴息的制度。