SWIFT全球支付创新项目投产

    ■本报记者  高洪艳

    现在，大家都希望轻点鼠标就能搞定一切，但是，企业财资主管进行国际汇款业务时，却不知道要花费多长时间、多少费用，才能保证资金安全到账。为了解决这一问题，新的银行间跨境支付项目SWIFT⁃gpi（GlobalPaymentsInnovation，简称SWIFTgpi）应运而生。

    2月16日，银行间的国际合作组织SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）在北京举行了全球支付创新项目（gpi）投产发布会。gpi项目由SWIFT组织发起、全球大型银行参与，通过建立银行间SWIFTgpi业务圈，遵循共同设计的业务规则，实现资金当日到账、收费透明、汇款状态可跟踪、汇款信息完整传递，大幅提升客户的国际支付体验。

    创新之火全球燎原

    目前，全球大多数通过传统银行实现的跨境汇款依赖的都是SWIFT提供的基础设施和服务。SWIFT的会员包括200多个国家的超过11000家金融机构，连接全球近120个支付清算系统，为全球用户提供报文传输、网络连接、标准和业务应用服务，是全球跨境支付业务的重要通讯渠道，也是人民币海外支付的主要通道。正因为如此，对于跨境支付中存在的时间久、信息不透明、安全有隐患等问题，SWIFT可以作为协调方来组织银行共同应对。

    对于银行来说，随着企业的国际贸易投资合作日益增多，也绝对不会忽视跨境支付业务的利润空间。根据麦肯锡发布的《2016全球支付：尽管时局动荡，基石强劲不变》，跨境支付交易量占全球支付的不到20%，但交易费占到了全球支付交易费的40%。2015年，跨境支付的收入规模为3000亿美元。

    “正是银行方面看到了企业在全球跨境支付方面的庞大需求，并感受到了原有支付模式存在的问题，才在SWFIT的召集下，从2015年12月开始，积极参与到gpi项目的意见搜集、规则设计、业务试点、成果推介等工作中。而且，通过利用参与银行之间已有的代理通道，系统改动小、成本少，所以在14个月后就实现了这项新服务的投产。”SWIFT全球银行市场部主管WimRaymaekers用“一日千里”来形容gpi从一个单纯的概念到投产落地的迅速。

    WimRaymaekers介绍，目前，已有来自224个国家和地区的近100家全球交易银行加入了SWIFTgpi。荷兰银行、中国银行、西班牙BBVA银行、花旗银行、丹麦银行、星展银行、中国工商银行、ING银行、意大利联合圣保罗银行、北欧银行、渣打银行和意大利裕信银行已投产gpi项目，在60个国家通道间开展gpi支付业务。更多银行将在今后数月跟进。

    跨境支付开辟新纪元

    “此时此刻，gpi报文正在世界各地传送，助力企业国际业务的增长。”SWIFT亚太欧非中东区首席执行官AlainRaes在接受《中国贸易报》记者采访时表示，SWIFTgpi开启了全球跨境支付业务的新纪元，可以帮助银行向企业客户提供更加快速、透明、可追溯的跨境支付服务。

    例如，gpiTracker将使得银行能够向企业财资主管提供实时、端对端的支付状态查询，让支付交易状态从款项发送直至贷记受益人收账都具备端对端的可见度——类似于国际货运公司提供的包裹跟踪服务。财资主管还能确定汇款信息（譬如发票参考号）在传输过程中完整传输和不受更改，让收款后的对账更加便利。SWIFT还推出了gpiObserver，确保项目的参与者都能遵守gpi新服务水准协议（SLA），为参与银行间开展智能协作、快速确定待改进领域提供机会和可能。

    在发布会上，AlainRaes不吝对SWIFT中国团队的赞许，并解释将gpi的全球投产发布会放在北京举办，是因为看重中国在跨境支付业务上蕴藏的巨大空间。他说：“中国的企业和银行业需要gpi服务，而对于gpi项目来说，中国市场绝对具有战略地位。”

    记者在发布会现场了解到，国内开展跨境支付业务排名前15位的中资银行悉数到场，对SWIFTgpi项目极其关注。

    “SWIFTgpi项目的顺利投产是国际支付领域的一件大事，标志着以代理行模式为基础的国际支付业务迈上了一个新台阶。”中国银行支付清算部副总经理孙尚斌告诉记者，中国银行基于客户需求主动参与SWIFTgpi项目，依托国际支付专业能力，已成为SWIFTgpi项目实施进度最快、效果最好的银行之一。

    中国工商银行运行管理部副总经理彭华也表示，近年来，亚洲地区跨境汇款业务非常活跃，增长明显。工商银行作为gpi服务的首批投产行，同时也是跨境支付服务的主要清算银行，境外机构网点已覆盖42个国家和地区，借助gpi服务，将极大地提升清算银行跨境支付报文的处理效率。“下一步，我们将继续与SWIFT合作，利用新的技术满足不同种类客户的跨境汇款需求。”彭华说。