全球移动支付市场冷热不均

中国正迎来“无现金社会”中的移动支付时代。海外移动支付情况如何呢？是否和中国一样，发展得如火如荼？

虽说美国是互联网的发源地，但移动支付普及率并不高。美籍华人姜瑞克介绍，目前，美国移动支付不流行，多数人使用的贝宝主要是用于网上购物，在超市购物时都使用信用卡。杨可心定居加拿大多伦多5年，迄今为止，她尚未使用过移动支付，周围的朋友也几乎没有使用过移动支付。

移动支付在发达国家遇冷，那么在发展中国家的情况又如何呢？难道只有在中国移动支付最受欢迎吗？事实并非如此，很多发展中国家的移动支付都比较发达。比如非洲肯尼亚，肯尼亚是全球移动支付最发达的国家之一，有近五成的民众使用支付软件移动钱包服务（M-pesa），他们可以用该软件解决所有支付问题，甚至还可以购买金融产品。此外，印度也成为全球移动支付增长最为迅速的国家之一，印度移动支付在国内的占有率从2015年的1.5%增至2016年的8%。

“从国外移动支付整体情况来看，发展中国家移动支付发展很快，而欧美等发达国家的移动支付反而相对落后。” 中国社科院财经战略研究院互联网经济研究室主任李勇坚分析，这主要是因为在一些发达国家，信用卡支付已成为了一种习惯，消费者向移动支付转移过程还没有完成。而商家对使用移动支付的积极性也没有完全被调动起来。在一些国家，信用卡支付甚至比移动支付还要便捷。

据介绍，英国民众有时会使用苹果支付和贝宝来进行线上消费，线下消费主要还是使用信用卡。

维萨（Visa）2016年的数字研究报告显示，欧洲移动支付主要集中于线上支付，对于各种线下支付场景的支持力度不够。消费品市场研究公司的研究结果表明，2015年在欧洲只有3％的店内付款由手机完成。截然相反的是，在印度、肯尼亚等发展中国家，移动支付却快速发展。

无现金化已成为近几十年全球各国商业发展的大趋势，而信用卡支付和移动支付是“无现金化”的主要实现方式。英国《金融时报》报道，2016年中国移动支付规模是美国的近50倍。然而，为何欧美发达国家和中国、肯尼亚等发展中国家在移动支付的发展上会出现“冷热不均、分化严重”的情况呢？有业内人士认为，这种结果主要是由“信用卡文化”和“运营方式”导致的。

英国《金融时报》分析，中国在移动支付方面领先于美国，是缺乏其他可行的非现金支付方式的结果。与发达国家相比，中国的信用卡普及率较低，而用借记卡进行支付又较为繁琐，通常需要通过短信、随机密码等认证。相比之下，用支付宝或微信进行支付要简单得多，只需要扫一下零售商的二维码即可。

有市场研究机构报告显示：与美国和其他地区不同，中国没有深厚的信用卡文化。实际上，中国直接从现金支付跳到了移动支付。

其他移动支付普及率高的发展中国家同中国有相似特点，即移动支付系统方便了零售店购物支付。大多数发展中国家长期以来比较习惯于现金交易，移动支付避免了大量现金交易带来的风险，使人们不用奔波银行取现，就能购买到商品。 此外，李勇坚认为，国内移动支付能够快速发展，离不开移动支付主导企业的大力推广。“国外线下消费场景的渗透程度远不如国内，这主要是因为在中国，移动支付的领先企业都是依赖于别的业务——支付宝依赖于电子商务企业、微信支付依赖于即时通讯，所以推广的速度快。而国外的主导方主要是硬件制造商，比如苹果、三星等，整合资源的难度大，推广较为缓慢。” （孙任鹏）