金融科技迅猛发展 迫使银保行业谋变

“当前正处在信息革命时代，金融科技是对传统银行保险行业的最大挑战，同时也为银保行业合作和发展带来了新机遇。”在近日举办的2019第二届银保合作发展论坛（北京）高峰论坛暨保险中介新规专题研讨会上，新浪旷富科技创始人翟鹏表示。

随着智能手机的普及、5G技术的成熟，目前互联网金融已经成为一种习惯，这种习惯来自于生活的方方面面。中国保监会原副主席魏迎宁表示，金融科技的应用使银行与保险的经营方式都发生了很大变化。银行早已经不是传统的银行，营业网点在收缩，在网点办业务的客户也越来越少，更多消费者尤其是年轻的消费者，习惯于通过网上银行、手机银行办理各种业务，新的移动互联网时代已通过各种生活或消费场景建立了高频交互的交易习惯，很多互联网平台已经通过钱包支付或活期理财功能建立了自己的超级账户，手机已经成为最大的网上金融产品超市的入口。

“金融科技的迅速发展使银行业迎来了一次伟大的变革转型时期，这主要表现在三个方面：一是城市、农村和国内、国际等市场边界已被打破或者正在被打破；二是客户群体的边界，即大中小客户、公司和个人客户等边界被完全打破；三是区域的边界被完全打破。”中国建设银行原董事会秘书、中南财经政法大学特聘教授陈彩虹说。

保险业也发生了很大变化，在销售渠道、服务方式、保险产品、商业模式等方面都在不断地创新。翟鹏表示，越来越多的人投入到了互联网保险领域中，越来越多的公司用互联网思维来重塑保险的产品设计、销售流程和理赔服务，很多互联网平台更是在交易环节对客户信息的断点追踪、双向交互、AI技术运用和购买体验方面做了大量创新。

“面对市场与客户需求的变化，银保行业需要谋变。”中国工商银行个人金融业务部高级专家陶仲伟说，银保行业需融合互联网优势，丰富网点场景，强化功能营销，拓展潜在客户，通过线上线下、人工与机器、现场与远程、行内与行外、高端与长尾相结合，充分利用金融科技的手段实现产品、客户的有效融合。

中国农行机构业务部资深专员蒋畅也认为，银保行业要利用金融科技发展，加快银保通系统升级，实现功能扩充，把基础设施建好，解决营销场景化、产品线上化的问题。“未来，银保行业要围绕客户痛点研究开发产品，还要把客户体验放在首位，产品简单易懂，投保便利快捷，真正为客户创造价值。”中国建设银行个人金融部副经理韩锐说。

陶仲伟表示，在产品方面，银保行业需向内涵价值高、保障功能强的产品转型，推动保险KYC标准（了解客户规则），把合适的产品销售给合适的客户，有效地解决销售误导的难题，提升网点高价值金融产品的销售能力，为客户提供更多的金融产品，有利于增强客户黏性与忠诚度，满足客户中长期财务规划与保障需求。

在销售渠道方面，翟鹏认为，银保行业一方面要大力发展网银APP，网银APP是天然可信赖的最大流量的入口；另一方面要发挥新零售思维，在新的银保业务模式中可增加AI客服、在线视频交互等，客户需要24小时随时随地交流，因此真实、专业的AI客服将变得非常重要。

“在科技运用上，可通过人脸识别、同步录音录像等来改善体验。”翟鹏介绍，例如，人工电话跟进促成服务可使所有与AI机器人、人工视频的交互在后台形成文字，企业方便根据客户的问题打标签和建模分析，形成完整的互联网销售服务闭环。