传统银行数字化转型进入深水区

中国光大银行党委委员、副行长杨兵兵日前在2020中国银行业发展论坛智慧金融峰会上表示，传统商业银行脱胎成为数字化银行，不是一蹴而就的事，需要兼容并包，久久为功。

近两年，以5G、人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等为代表的数字技术飞快发展，金融服务与生产生活场景已经深度融合。中国工商银行网络金融部资深专家陈忠德表示，此次新冠肺炎疫情加速了客户行为的在线化、移动化，在线诊疗、教育等非接触服务需求激增，远程办公、物资调配、数字供应链融资等企业数字化生产方式快速普及，全社会数字化转型从消费端向政府端、企业端演进带来了市场机遇和客户红利。因此，银行必须适应数字时代新发展格局下供给体系、需求体系的新变化、新特点，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，提升智慧金融服务能力，深入推进数字化转型。

“数字化转型是一项需要自上而下推进的战略性、系统性工程。”在北京银行零售业务总监李建营看来，当前，银行数字化转型已经从互联网金融业务、电子渠道等早期的焦点逐步拓展到包括组织架构、业务、渠道、营销、风险以及IT建设等全领域。

杨兵兵表示，国内主要商业银行线上化、智能化建设经过多年发展已取得长足进步，银行数字化转型正在进入深水区。当前，银行数字化转型过程中面临着风险管理能力不足、风险管理能力不足、客户服务能力不足等问题。

特别是相较大型银行，中小银行数字化起步较晚、根基较弱。李建营表示，中小银行需要尽早通过顶层设计明确数字化转型的战略地位和目标，合理选择“技术+金融”的路径；在战略的执行层面，要明确以体验为核心、以数据为驱动、以技术为支撑的数字化发展框架，在整合客户、产品、场景、服务等关键要素的同时，全力将其转化为数字形态，打造更加适应数字经济时代的核心竞争优势。

“未来，商业银行数字化转型将会沿着业务数字化、数字化治理和数字业务化三个主要方向发展，并在开放平台建设、细分场景拓展这两方面积极寻求突破。”杨兵兵认为，从整个银行业市场来看，数字化转型将呈现出螺旋上升、交替加速的竞争态势，未来还有大量的发展空间。首先是整个国民经济，特别是第一、第二产业还在数字化转型的初级阶段，这些部分将是银行数字化转型的蓝海；其次是金融科技还在迅速发展迭代的上升曲线中，银行在区块链、物联网、虚拟现实等金融科技应用方面还存在较大创新和突破空间；最后虽然目前市场需求端已形成几个较为成熟的互联网商业生态，而供给端还没有形成占据领导地位的商业生态，智慧政务、跨境服务等领域仍有很多市场空间待开发。

陈忠德表示，深入推进银行数字化转型要始终立足于服务实体经济，积极服务供给侧结构性改革，运用数字技术促进金融产品和服务的创新升级，切实解决实体经济的痛点、难点，要在平台经济领域积极谋变，构建开放银行、平台银行和生态银行，为供应链上下游企业提供更加完善的支付、清算、融资等金融服务，打造平台经济下的智慧金融。