金融业扩大开放 中外保险机构相互借鉴

“十四五”规划纲要（草案）提出，稳妥推进银行、证券、保险、基金、期货等金融领域开放。“十三五”期间，尤其是2018年以来中国金融业进一步扩大开放，外资保险机构纷纷加速进入中国市场。外资保险机构在中国市场发展情况如何？外资保险机构加速入华会给国内保险市场带来哪些变化？中资保险机构在这一过程中怎样和外资保险机构相互借鉴、取长补短？今年全国两会期间，《中国贸易报》记者专访了全国人大代表、湖南大学金融与统计学院教授张琳。

“保险在中国虽然是舶来品，但要在中国发展好保险业，需要植根于中国文化。外资保险机构带着外来文化想融入本土市场还是比较困难的，相对来说，中资保险机构更亲和，更了解本土情况和客户的心理、行为。这也是中资保险机构在国内市场更容易取信于客户的原因。”张琳告诉记者，回顾中外保险业发展历史可以看到，保险业的发展和文化、历史息息相关。

张琳的看法也得到了数据印证：2020年中资保险公司原保险保费收入4.17万亿元，市场份额92.21%；外资保险公司原保险保费收入3524.44亿元，市场份额7.79%，同比上升0.62个百分点。一方面是外资保险机构在华市场份额依然较小，另一方面金融业扩大开放助推外资保险机构在中国市场的份额上升。

“中国金融业扩大开放，外资保险机构加速入华，能带来产品开发、风险管理方面的先进理念和方法。同时会给国内保险机构带来竞争压力，推动其改变过去较为粗放的发展方式，走向高质量发展。所以保险业扩大对外开放长远来看是有利的。”张琳分析，国内保险机构确实因此增加了一些有力的竞争者，需要对可能形成的冲击有所考虑。但国内保险业面对外资的考验已不是第一次了。较近的一次是2001年中国加入WTO后，保险业扩大对外开放，那时候国内保险机构就挺过了很多外资保险机构入华带来的竞争。

对此，张琳建议，中资保险机构应强化差异化经营，捕捉差异化机会，重在提升服务水平。尽管保险机构业务员每到年底会将新一年度日历赠给客户，但是在张琳看来，在提升服务方面这还是很浅层次的行为，更重要的是从客户角度出发打造适合他们的保险产品。例如，客户买了健康险后生病，保险机构当然要为他服务，客户没生病时保险机构也需要为他提供所需要的健康管理服务。