3 打造“全生命周期”的科创金融服务体系， 助力高水平科技自立自强、服务上海科创中心建设

近年来，科创金融已逐步成为上海农商银行的一张“名片”。打造“全生命周期”的科创金融服务体系，是上海农商银行助力高水平科技自立自强、服务上海科创中心建设、打造差异化核心竞争力的路径选择。

如今，这张“名片”熠熠生辉。上海农商银行党委书记、董事长徐力娓娓道来，上海农商银行科创金融已布局并深耕十年有余，早在2009年，即在总行层面设立科技型中小企业融资中心，开启科创企业的服务历程；2012年，张江科技支行成立，成为上海地区首家科技专营支行；2018年，该行启动“鑫动能”战略新兴客户培育计划，形成“一鑫二专三支持”科创金融服务体系；2021年，该行推出“鑫动能2.0”服务方案，致力于围绕科创企业全生命成长周期，搭建以“鑫科贷”科技金融系列产品和“鑫动能”战略新兴客户培育计划共同构成的“双鑫”服务体系。

截至2021年末，上海农商银行科技型企业贷款余额近530亿元，客户数超5000户，“鑫动能”培育库库内企业达530家，授信支持超450亿元，累计培育已上市企业16家，还有56家处于辅导备案阶段。

“投行+商行”双向联动，力促上海农商银行的服务触角，进一步延伸到更早期初创阶段科创企业，实现“科创更前”。上海农商银行服务的科技型企业多为“早中期、中早期”企业，截至2021年末，全行中小微型科技型企业贷款规模超450亿元、占比近86%，这类企业中绝大部分尚未迈向资本市场，但已初具雏形，成长空间较大，上海农商银行积极开辟错位竞争赛道，挖掘科创企业蓝海市场，其中投贷联动业务正是该行服务早期科创企业的一大亮点。2021年，上海农商银行专设了投贷联动业务决策委员会，并成立投贷联动业务中心，全面提升“投行+商行”联动服务效能。目前，上海农商银行已累计服务科技型中小企业客户近140 家，涉及资金支持近11亿元，行业涉及绿色环保、先进智造、医疗健康、创新消费等。

“鑫科贷”专属产品体系及“鑫动能”培育计划“双轮驱动”，全周期、全链条、全过程服务，实现“科技更全”。对分处创业孵化期、成长发展期、快速扩张期、并购跨越期、上市成熟期等五大成长阶段的培育企业，该行以“启航贷”“高新技术企业信用贷款”“投贷联动”等系列拳头产品为抓手，实现精准施策。优化升级“鑫动能”方案，形成“一鑫四翼”围绕客户中心的服务模式，“一鑫”即“鑫动能”入库企业，“四翼”即政府委办平台、风险共担机构、专业服务机构及该行各级部门，力求实现各方力量整合、优势互补、资源集聚，从陪伴成长到引领发展，以“圈”出击为科创企业发展保驾护航。对科技企业从初创到上市、从启航到领航，该行将以“梯度培育、投贷联动、大额信用、中长期限、绿色升级、综合赋能”等差异化政策，全面服务、精准助力。

其中，支持“专精特新”企业发展、为北交所培育优质上市企业，是运用“双轮”驱动中小微企业提能升级方面的成功体现。目前，上海农商银行已与上海市逾1000家“专精特新”中小企业建立合作关系，而其中针对专精特新“小巨人”企业的专项金融服务方案——“引航贷”，更是相较其他同类产品，贷款期限更长、贷款金额更高、增信方式更多样；同时，该行还与上海市经信委签订协议，承诺直连专精特新“小巨人”企业和“鑫动能”培育库，实现产品匹配和客户培育的双管齐下。下阶段，上海农商银行将建立“专精特新”中小企业服务联动机制，通过上下联动、资源倾斜、绩效激励、合理授权等方式，实现名单制、网格化、地毯式、全覆盖的企业服务，支持中小微企业创新创业和可持续发展，通过中小微市场主体创新创业和带动就业增强一次分配的实力，缩小收入差距。

在科技创新的时代背景下，上海农商银行将培育更多科创上市企业、领军骨干企业和细分领域冠军，实现对前沿科学技术的突破和成果转化，推动我国科创水平迈上新台阶，让该行在科技创新领域更好践行“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。展望愿景，徐力满怀信心地表示，“十四五”时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之后，乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年，上海农商银行将继续紧紧围绕建设服务型银行战略愿景，对标先进，立足上海、辐射长三角、对接境内外，以精细化管理、专业化经营、差异化特色为着力点，持续增强核心竞争力。至“十四五”期末，基本建成服务一流、特色鲜明、流程高效、区域领先的上市公众银行，初步建成具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。