系统施策 让银行在助企融资中发挥更大作用

今年全国两会政府工作报告提到，“引导金融机构增加信贷投放，降低融资成本，新发放企业贷款平均利率降至有统计以来最低水平，对普惠小微贷款阶段性减息”。全国人大代表、四川天府银行行长黄毅在接受《中国贸易报》记者专访时，详细介绍了怎样通过创新方式方法、发展金融科技等做好普惠小微贷款工作。

黄毅介绍说，四川天府银行借助数字化转型不断创新普惠金融服务，聚焦乡镇振兴、绿色金融、新市民阶层等重点领域，丰富民生普惠特色场景，成功打造了三个百万级和多个数十万级的便民惠民特色场景。并且创新研发出惠民惠农移动金融终端，该终端集小额信贷、消费金融和农村金融于一体，涵盖储蓄、支付、便民缴费等多种金融产品和服务。截至2022年末，四川天府银行通过该终端已为四川及贵州等地近9万户乡镇农村家庭提供了全方位金融服务，累计投放相关普惠贷款超过10亿元，全年线上普惠小微贷款余额达到44.78亿元，全年投放普惠小微贷款112.96亿元。四川天府银行还积极贯彻落实国家助企纾困和减费让利政策，2019年疫情以来，累计主动减免企业和个人各类利费超过20亿元。

在推进普惠小微贷款过程中，金融科技功不可没，四川天府银行亦积极发展金融科技。黄毅告诉记者，普惠金融服务一直面临着客户量大、相对分散以及银企信息不对称等难题，天府银行立行之初就重视信息科技的发展与建设,按照“领先一步”思维打造金融科技。四川天府银行的金融科技在服务于小微贷款产品创新等层面的应用日趋广泛和深入，在推动普惠小微业务发展方面发挥了重要的支撑作用。四川天府银行从2015年开始即按照平台化和大数据化思路加快数字化转型步伐，依托大数据技术构建“一站式”移动金融服务平台，陆续推出“熊猫易贷”“银税通”“商超贷”“政采贷”等十余款实现线上进件、自动审批和智能风控的数字金融产品，极大地提升了金融服务效率、精准营销能力和风险防控水平，并成功构建了高覆盖性、可获得性的金融生态圈。同时，四川天府银行深度融合科技与业务，持续深耕普惠金融，通过科技赋能和创新驱动深化场景金融，整合渠道资源实现产业链上下游信息流、资金流、物流的“三流合一”，有效提升银行敢贷、能贷、愿贷、会贷水平。

黄毅提到，接下来四川天府银行将继续通过多角度努力，帮助企业缓解贷款难题，助企纾困。一方面要充分发挥金融对企业的“输血”作用，聚焦实体经济重点领域、薄弱环节优化金融资源供给，为企业平稳运营和高质量发展提供资金支持。还需要针对普惠金融服务过程中客户量大分散、银企信息不对称等普遍性问题，依托银行数字化转型成果，继续探索“产业+科技+金融”特色平台的运用和转化，有效满足产业链、供应链上中下游企业的全方位金融需求，规模化、批量化地为实体中小企业，特别是产业末端的普惠小微企业提供精准、高效的金融服务，实现产业、科技和金融的协同发展。

另一方面，四川天府银行作为中小银行，要与中小企业共渡难关，持续贯彻落实国家的减费让利政策，从降低企业运营成本、提高企业融资效率和可获得性等方面着手不断优化金融服务，多维度、多层次提振市场主体信心和改善金融生态环境。

据了解，今年全国两会期间，黄毅带来了《关于提振民营经济信心与活力，推进实体经济高质量发展的建议》《关于打通中小银行改革化险“堵点”，提升支持实体经济能力的建议》等。在《关于打通中小银行改革化险“堵点”，提升支持实体经济能力的建议》中，黄毅提到，金融机构特别是中小银行在纾困实体经济和支持中小微企业发展过程中，自身也积累了很多亟待解决的问题，存在一些很难依靠自身能力打通的“堵点”，需要国家出台有力的支持政策，帮助中小银行快速化解历史包袱，加快改善资产质量，有效提升服务实体经济的能力。对此，黄毅建议，支持中小银行多元化补充资本，一是通过增资扩股、申请地方政府专项债、资产支持计划等方式，帮助地方中小银行提升企业信誉，优化各项监管指标，有效增加负债来源和降低负债成本，切实提升银行资本实力和风险抵御能力；二是加大对中小银行的政策优惠力度，通过落实中小银行税收优惠政策、给予财政性专项资金支持、调降再担保费率等方式，切实降低中小银行的经营成本，增强其高质量发展能力；三是引入保险和担保等商业化风险分担机构进行风险分担，降低银行面临的信用风险，减少银行的风险资本耗用，再通过政府补贴降低实体经济面临的额外费用。他还建议持续提升司法执行质效；加大对逃废金融债务行为的打击力度；完善对中小银行的风险补偿机制；为中小银行实现高质量发展提供政策支持。